offentlig kredittinstitusjon

Offentligrettslig kredittinstitusjon er samlebegrepet for alle kredittinstitusjoner der det offentlige fungerer som et flertall eller heleid partner .

Generell

En smal definisjon ønsker bare å innse kredittinstitusjoner i et juridisk skjema under offentlig lov (dvs. rettssubjekter under offentlig lov ) som kredittinstitusjoner under offentlig lov , men privat sektor juridiske former med et flertall i henhold til offentligrettslige er også inkludert.

I Tyskland er det en modell med tre søyler som består av offentlige kredittinstitusjoner, samarbeidsinstitusjoner og private banker . Disse tre bankkonsernene skiller seg spesielt ut fra arten til aksjonærene sine . Mens det i offentlige institusjoner er partnere ( transportører ) av den føderale regjeringen (for eksempel i KfW ), de tyske statene (hos statsbanker og utviklingsbanker ) eller kommuner (med sparebanker, ), er det i samarbeidsorienterte banker til samarbeidsretten organiserte medlemmer av en andelsbank . Private banker kan derfor forstås som en rest, som alle andre grupper av aksjonærer tilhører.

Den Deutsche Bundesbank ikke aggregere kredittinstitusjoner i sine bankstatistikk i henhold til disse gruppene av aksjonærene, men klassifiserer bankkonsern i henhold til type bankvirksomhet . Som et resultat skjuler offentlige banker sparebanksektoren seg bak institusjonen ( DekaBank tyske Girozentrale ), etterfulgt av statsbankene (7), offentlige sparebanker (411) Spesielle formålsbanker i offentlig juridisk status (12; nedenfor i tillegg til utviklingsbankene og KfW og Landwirtschaftliche Rentenbank ), offentlige bygningsselskaper (9; statlige bygningsselskaper ) og landbruksinstitutter (2). Bundesbanken eies av den føderale regjeringen, men regnes ikke som en kredittinstitusjon i henhold til § 2 (1) nr. 1 KWG , slik at den ikke regnes blant kredittinstitusjonene i henhold til offentlig rett. Dette gjelder også KfW i samsvar med § 2 (1) nr. 2 KWG. Garantibanker er selvhjelpsinstitusjoner organisert etter privatrett for mellomstore selskaper , der håndverkskamre , industri- og handelskamre , kamre for liberale yrker, bransjeforeninger og laug, banker og sparebanker og forsikringsselskaper er involvert. De er organisert i private juridiske former og tilhører heller ikke offentlige kredittinstitusjoner.

oppgaver

Sparebankene og Landesbanken fungerer som universelle banker som tilbyr alle banktransaksjoner til alle kundegrupper. De driver innskudds- og lånevirksomhet , verdipapirvirksomhet , betalingstransaksjoner og er for det meste husbankene til deres offentlige institusjoner. Landesbanken er også aktiv i utstedende virksomhet og internasjonal utlånsvirksomhet . De spesielle bankene inkluderer utviklingsbanker (KfW) eller utviklingsbanker ( tysk investerings- og utviklingsselskap som et datterselskap av KfW), de gir økonomisk støtte . De offentlige kredittinstitusjonene utfører disse oppgavene av offentlig interesse . De utfører sin forretningsvirksomhet på grunnlag av et offentlig mandat og prinsippet om non-profit . Dens offentlige mandat er å tilby forretningsområdet penge- og kredittjenester, å fremme sparing og generell formueskapital og å tilby banktjenester for befolkningen og for mellomstore bedrifter . Prinsippet om ikke-lønnsomhet har alltid skilt de offentligrettslige kredittinstitusjonene fra de andre bankene, som er rettet mot profittmaksimering . I følge vedtektene var maksimal fortjeneste ikke i forgrunnen for selskapets policy ; rimelig fortjeneste er tilstrekkelig. Ved målkonflikt har det offentlige mandatet prioritet. Noen offentlige kredittinstitusjoner (sparebanker, utviklingsbanker) må også følge det regionale prinsippet, som krever at de bare driver bankvirksomhet i en nøyaktig definert region . Spesielt er Landesbanken og KfW ikke underlagt regionale restriksjoner.

juridisk form

Offentligrettslige kredittinstitusjoner er organisert i den juridiske formen av en juridisk person under offentlig rett , som de henter sitt navn fra. Spesielt gjelder det institusjonens form under offentlig rett . Denne juridiske formen, som også eksisterer for ikke-banker i offentlig sektor ( offentlig selskap ), er preget av strukturelle trekk ved Anstaltslast og garantiansvar . Siden særlig garantiansvaret som følge av insolvens ga de konkurrerende offentligrettslige kredittinstitusjonene et konkurransefortrinn i forhold til de andre kredittinstitusjonene , ble disse strukturelle trekkene avskaffet som en del av Brussels Concordance 27. mars 2002 for de konkurrerende offentlige institusjonene.

historie

Taula de cambi (" byttetabell "), grunnlagt i Barcelona 20. januar 1401, regnes som verdens første offentlige bank . Det var en avdeling i byen som garanterte fullstendig tilbakebetaling av depositum og dermed påtok seg det første garantiansvaret. Den Banco della Piazza di Rialto , som ble opprettet i april 1587, ble også offentlig eid av byen Venezia , mens Amsterdam Exchange-Bank ( "Wisselbank") ble den første urbane valutabank i Vest-Europa etter at den ble stiftet 31. januar , 1609 . Den kommunale Nürnberg Banco publico åpnet 10. august 1621 som den første offentlige banken i Tyskland, det var en utvekslings- og innskuddsbank basert på modellen til utvekslingsbanken i Amsterdam. Offentligrettslige kredittinstitusjoner i Tyskland er samlet i Federal Association of Public Banks i Tyskland, som har eksistert siden oktober 1916 .

Sparebanker

De første sparebankene ble til rundt 200 år senere, fra 1778, i en privat juridisk form. I juni 1801 startet Spar- und Leih-Casse arbeidet i Göttingen som det første kommunale kredittinstituttet. I årene som fulgte ble et stort antall av innbyggernes sparebanker kommunenes ansvar. Den byen kode av Heinrich Friedrich Karl vom Stein av 19 november 1808 gitt for lokalt selvstyre , noe som førte til kommunene å ta opp den lokale sparebanken idé og etablering av sparebanker. I henhold til "reviderte bybestemmelser" 17. mars 1831, krevde etablering av sparebanker godkjenning av distriktspresidenten fordi aksept av sparepenger ble ansett som et lån fra den respektive sponsorkommunen som krevde godkjenning . Etter at den preussiske sparebankforskriften ble vedtatt 12. desember 1838, var perioden mellom 1840 og 1860 den faktiske stiftelsestiden for sparebanker, ettersom mer enn 800 nye sparebanker ble opprettet i denne perioden. I 1838 var det 85 offentlige sparebanker i Preussen, i 1850 økte antallet til 234, i 1870 hadde de vokst til 932, i Tyskland som helhet var det 2500 sparebanker ved århundreskiftet. En konsolideringsprosess startet da, fordi det i 1961 var 865 offentlige sparebanker landsomfattende.

Som et resultat av bankkrisen i 1931 , gjorde ”Forordningen om å sikre økonomi og økonomi” 6. oktober 1931 sparebankene uavhengige, fordi de fikk den juridiske formen for den kommunale institusjonen etter offentlig rett. Garantiansvaret hadde også sin opprinnelse i denne Reich Emergency Ordinance. Årsaken til innføringen av garantiansvaret var at kreditorene ikke skulle miste det felles ansvaret for sparebankens gjeld ved å gjøre sparebankene uavhengige . Så lenge sparebankene var en organisatorisk del av kommunene, var kommunene ansvarlige for disse forpliktelsene.

Da lisenskravet for åpning av filialer i juli 1958 sluttet å eksistere , utviklet sparebankene seg til filialbanker med et vidt forgrenet filialnettverk. Effektene av den administrative og regionale reformen i 1965 førte til en intensiveringsfase av stasjonær filialvirksomhet i sparebankene. De reformrelaterte fusjonene av sparebanker gjorde at trenden for filialutviklingen nesten ikke ble påvirket. Det var en ny bølge av utvidelser av filialnettverk i Tyskland fra 1967, selv om oppfinnelsen av minibanken gjorde den viktige filialfunksjonen til kontanthåndtering stort sett foreldet. Den første minibanken ble satt i drift i Tyskland 27. mai 1968 av Kreissparkasse Tübingen .

Landesbanken

Forløperne til dagens Landesbanken var Provinzial-Hilfskasse , den første Provinzial-Hülfskasse Westfalen , grunnlagt 5. januar 1832, startet sin virksomhet i Münster . I vedtektene ble det gitt lån til å tilbakebetale gjeld og forbedre kommunenes budsjett, samt infrastrukturtiltak. 23. juni 1832 ble Landeskreditkasse etablert i Kassel, som i motsetning til Hülfskasse også fikk godta statlige og private sparepenger og utstede obligasjoner . Noen Landesbanken, som WestLB , steg til å bli store banker gjennom fusjoner og utvidelser , men kjøpte denne veksten med høyere bedriftsrisiko .

Bygger samfunn

I februar 1885 grunnla pastor von Bodelschwingh det første tyske byggesamfunnet, byggesamfunnet for alle, i Bielefeld - med uttrykkelig referanse til de amerikanske arbeiderforeningene . Det var ikke det første internasjonalt, for i 1775 ble det første bygningsselskapet etablert i Birmingham med "Kettley's Building Society".

Eiendomskredittinstitusjoner

Grundkreditanstalten er eiendomskredittinstitusjoner organisert under offentlig rett . Bundesbank deler dem i boligkredittinstitusjoner ( Hamburgische Wohnungsbaukreditanstalt ) og landbrukskredittinstitusjoner ( Calenberger Kreditverein og Ritterschaftliches Kreditinstitut Stade ).

Utvikling i DDR

I hvilken grad det respektive økonomiske systemet påvirker kredittinstitusjonene i det kan forklares ved hjelp av den tidligere DDR . Kredittinstitusjonene i DDR var uten unntak statseide , slik at hele banksektoren besto av offentlige banker. 20. juli 1948 ble den tyske sentralbanken etablert som sentralbanken , hvorfra DDR-statsbanken dukket opp 1. januar 1968 . 13. oktober 1948 den tyske Investment ble Banken grunnlagt som et statlig eid bank, som var den eneste instituttet lov til å gi langsiktig investering lån til næringslivet. Den Deutsche Bauernbank ble opprettet av en egen lov av 22 februar 1950, fra februar 1963 ble det kalt DDR Agricultural Bank . Den fokuserte på finansiering av landbruket og påvirket og kontrollerte LPGs økonomiske situasjon .

De fortsatt eksisterende sparebankene ble tildelt sine kunder, og i januar 1951 tildelte sentralbanken alle sparekontoer deres. I januar 1952 tildelte sentralbanken dem eneansvaret for kontoadministrasjonen av mikrobedrifter med opptil 10 ansatte, til gjengjeld. de hadde alle kontoer fra offentlige organer og større selskaper for å overføre sentralbanken. “Ordren om finansiering av kjøp av møbler og andre holdbare varer”, som trådte i kraft 16. oktober 1953, muliggjorde et reelt avdragslån . Siden oktober 1956 har handelsmenn selv fått lov til å selge visse varer ved å betale i avdrag. Som en del av en administrativ reform i 1952 steg antallet sparebanker til 198; det holdt seg relativt stabilt 196 til gjenforening . I mars 1956 fikk de statseide sparebankene en ensartet vedtekt. Dette ga dem formelt universell bankstatus, men faktisk innskuddsvirksomhet og betalingstransaksjoner dominerte i sparebankene.

Den tyske utenrikshandelsbanken , grunnlagt i mai 1966, dyrket målrettede forretningsforhold med banker utenfor den sosialistiske leiren .

Garantiansvar

Etter at sammenslutningen av tyske banker hadde inngitt en klage til EU-kommisjonens konkurransemyndighet i desember 1999 og antok at garantiansvaret utgjorde forbudt statsstøtte i henhold til artikkel 107 nr. 1 i TEUF , åpnet konkurransemyndigheten en formell støtte 26. januar, 2001 Undersøkelsesprosedyre. De mangeårige tvister ble til slutt avgjort ved en avgjørelse sendt av EU-kommisjonen til Forbundsrepublikken Tyskland 27. mars 2002. Den føderale regjeringen vedtok denne avgjørelsen 11. april 2002. Avtalen som ble nådd 17. juli 2001 mellom EU-kommisjonen og Tyskland og konklusjonene som ble trukket fra den 28. februar 2002 fra begge sider, er tatt i betraktning. Hovedpunktene i denne Brussel-samstemmigheten var eliminering av institusjonell byrde og garantiansvar i sparebanker og Landesbanken. De tyske føderale og statseide utviklingsbankene har derimot fått beholde Anstaltslast, garantiansvar og / eller statsfinansieringsgarantier innenfor rammen av Understanding II siden 11. april 2002 .

Internasjonal

I Tyskland oppnådde sektoren for offentlige institusjoner en markedsandel på 30,7% når det gjelder forretningsvolum i 2014 (sparebankene 16,6%, Landesbanken 14,1%), etterfulgt av de store bankene med 18,4% og de regionale og andre forretningsbankene med 16,1% . Markedsledelsen innen kundesparing er enda mer uttalt med 50,8%, etterfulgt av kredittforeninger med 30,6% og først da med 11,5% de store bankene. Denne tradisjonelle markedsledelsen der er i utlandet hos offentlige banker ( engelsk offentlig benk ikke). Her fører offentlige banker noen ganger en nisjeeksistens. Caisse d'épargne (sparebanker) i fransktalende regioner er overveiende organisert som kooperativer. I Frankrike opprettet myndighetsgodkjennelsen 29. juli 1818 Paris sparefond og pensjonsfond Caisse d'Épargne et de Prévoyance , som ble organisert som et aksjeselskap og var den første sparebanken i Frankrike. I dag, siden juli 2009, er totalt 17 regionale sparebanker blitt kombinert og organisert som kooperativer i Groupe Caisse d'Epargne . Den sveitsiske Caisse d'Epargne er også organisert som et kooperativ. Først 21. februar 1856 grunnla Luxembourg , Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat (stat og sparebank), siden da.

I USA og England er gjensidige sparebanker organisert som et kooperativ, som (for byggesamfunnene engelsk byggesamfunn gjelder). De boliglån bankene Freddie Mac og Fannie Mae ble etablert etter ordre fra myndighetene, men er privat organisert. Bare de føderale sparebankene , som First Federal Bank of ... tilhører, er offentlig eid i USA. Internasjonalt er utviklingsbanker og salgsfremmende banker for det meste statseide.

Offentlige kredittinstitusjoner i Østerrike

oversikt

Disse kredittinstitusjonene tilhører gruppen

Antall uten filialer (per 31. desember 2009)

Østerrikes nasjonalbank

Den østerrikske sentralbanken er et eget aksjeselskap der Republikken Østerrike eier 70,2% av aksjene. Oesterreichische Nationalbank (OeNB) var sentralbanken for den nasjonale valutaen østerrikske Schilling frem til innføringen av euroen . Banken er nå integrert i systemet til de europeiske sentralbankene (ESCB). Den støtter nå Den europeiske sentralbanken i pengepolitikken, sørger for kontantforsyning og sørger for glatte nasjonale og internasjonale betalingstransaksjoner. Det sikrer stabiliteten i finansmarkedet gjennom bruk av pengepolitiske virkemidler og skaper statistikk og analyser. OeNB har også lov til å drive alle slags bankvirksomheter.

Oppgaver og organisering av de andre instituttene

De ni kredittbankene ble grunnlagt som institusjoner i de respektive føderale statene og har siden blitt omgjort til aksjeselskaper. Fokus for deres forretningsaktiviteter ligger generelt i deres region og innebærer å gi pantelån ( sikret med eiendom og bygningsrettigheter), kommunale lån til lokale myndigheter og utstedelse av pantelån og kommunale obligasjoner. Den tiende institusjonen er Pfandbriefstelle av den østerrikske Landes-Hypothekenbanken , som opprinnelig ble designet som en felles utstedende institusjon for obligasjoner. Forbundsstatene har aksjer av forskjellige beløp i egenkapitalen i banken sin.

I sparebanksektoren i Østerrike er det foreningens sparebanker og sparebanker i kommunene grunnlagt av privatpersoner. Loven tillater konvertering til et aksjeselskap. Oppgavene og banktransaksjonene som utføres er lik de tyske sparebankene. Erste Bank of oesterreichischen Sparkassen AG fungerer som det sentrale instituttet .

Markedsandeler

Ved utgangen av 2009 utgjorde sparebanksektoren og de statlige kredittbankene til sammen 7,7 prosent (66 av 855 hovedinstitusjoner) av bankene i Østerrike, målt mot forvaltningskapitalen over 25,6 prosent (264,6 av 1.033,9 milliarder euro) av forvaltningskapital for alle bankkonsern. Imidlertid er offentlig sektor ikke lenger eneeier av en rekke institutter.

Beslutningspåvirkning

Den østerrikske sparebankforeningen i Wien er paraplyorganisasjonen for den østerrikske sparebankorganisasjonen. Det inkluderer Erste Bank der oesterreichische Sparkassen AG, den andre Wiener Vereins-Sparcasse og de føderale sparebankene . Han representerer instituttene på nasjonalt og internasjonalt nivå og fungerer som mellomledd for myndigheter og andre østerrikske og EUs interessegrupper.

Offentlige kredittinstitusjoner i Sveits

oversikt

Gruppen av disse kredittinstitusjonene inkluderer (antall per 31. desember 2009):

Sveitsiske nasjonalbanken

Som en uavhengig sentralbank bestemmer den penge- og valutapolitikken, ettersom en sentralbank regulerer sirkulasjonen av penger, sørger for blomstrende betalingstransaksjoner og gir råd til de føderale institusjonene om valutaspørsmål. Den sveitsiske nasjonalbanken er et aksjeselskap, hvis formål, aktiviteter og organisering er definert i nasjonalbankloven . Kantonene , kantonbankene og andre offentlige selskaper og institusjoner eier mer enn halvparten av egenkapitalen , mens Forbundet ikke eier noen aksjer.

Dens statsmandat er beskrevet i artikkel 5 i føderal loven om den sveitsiske nasjonalbanken (National Bank Act, NBA). Det må da sikre prisstabilitet samtidig som den økonomiske utviklingen tas i betraktning. I denne sammenheng er det ditt ansvar

  • å gi franc - pengemarkedet med likviditet
  • sikre tilførsel av kontanter
  • funksjonen til kontantløse betalingssystemer
  • forvaltningen av valutareserver
  • Bidrag til et stabilt finanssystem i Sveits
  • internasjonalt valutasamarbeid og
  • utføre banktjenester for den føderale regjeringen.

Kantonalbanker

Av de 24 instituttene er 16 offentligrettslige institusjoner med juridisk personlighet og 8 aksjeselskaper. Strukturen til den kantonale banken er sterkt påvirket av ideene til de respektive kantonene. Området definerer vanligvis også bankens forretningsområde, men dette trenger ikke å forhindre etablering av filialer i andre kantoner eller i utlandet i individuelle tilfeller. Instituttene er mer som universelle banker, hvor sparepenger og pantelån virksomheten dominerer. Den kapitalforvaltning er delvis en bærebjelke. I 1999 ble statsgarantien som et konstituerende trekk ved en kantonsbank opphevet i den nye versjonen av bankloven.

Sparebanker

I Sveits fungerer sparebankene overveiende som privatrettslige institutter og er derfor forenet med de regionale bankene når det gjelder bankstatistikk. Bare fire kommunale sparebanker har offentligrettslig status. I gruppen Regionale banker og sparebanker fungerer institusjonene i regionen som universelle banker med tradisjonell utlåns- og innskuddsvirksomhet.

Markedsandeler

Ved utgangen av 2009 utgjorde kantonbankene totalt 8,6 prosent (24 av 278 rapporterende institusjoner) av bankene i Sveits, som, basert på forvaltningskapitalen, hadde 15,1 prosent (403,5 av 2668,2 CHF ) av totale eiendeler i all bank grupper. De 4 samfunnsinstituttene som ikke ble tatt i betraktning endrer sannsynligvis lite i bildet.

Beslutningspåvirkning

Den Association of Swiss Cantonal Bankene ser etter felles interesser gruppen vis-à-vis tredjeparter og fremmer velstand og samarbeid med sine medlemmer.

litteratur

  • Hilger von Livonius von Eyb; Offentligrettslige kredittinstitusjoner og EU-tilskuddsordninger; ISBN 3-631-38050-X
  • Wolfgang Compter / Udo Albers, lærling i bankledelse; ISBN 3-8045-3811-8
  • Peter Eichhorn / Ulrich Kirchhoff; Offentlige banker; ISBN 3-7890-7489-6
  • Karl Zetsche; Liten banklærling, 17. utgave; Bad Homburg vor der Höhe 1964

weblenker

Individuelle bevis

  1. ↑ Tysk Forbundsdag / vitenskapelige tjenester, banksystem og banktilsyn i Tyskland , juli 2009, s.4
  2. ↑ Karlheinz Müssing (red.), Gabler Bank-Lexikon , 1988, kolonne 1616
  3. ^ Stephan Scholz / Andre Krupp / Christian Hillers: Systemet med tre søyler i det tyske bankmarkedet . 2009, s. 4 ff. ( Online )
  4. ^ Deutsche Bundesbank: Register over kredittinstitusjoner, bankinformasjon 2 . Januar 2015, s. 3 ff.
  5. ↑ Sebastian Omlor: Privatpengerett . 2014, s. 34. ( online )
  6. Re Harald Rehm: Nürnbergs kommersielle jurisdiksjon: grunnlov og prosess, spesielt på 1800-tallet . 1974, s. 5.
  7. ↑ Andrea Kositzki: Den offentligrettslige kreditt bransjen . 2004, s. 12. ( online )
  8. ↑ Thomas Brszoska: De offentligrettslige sparebankene mellom staten og kommunene . 1976, s. 85. ( online )
  9. ↑ Joseföffelholz / Gerhard Müller: Bank-Lexikon: Kortfattet ordbok for bank- og sparebanksystemet . 1983, s. 280.
  10. ^ Karl Friedrich Hagenmüller / Gerhard Diepen: Bank operasjon . 1978, s. 121 f. ( Online )
  11. ↑ Thorsten Wehber: garantistat og Anstaltslast - en historisk gjennomgang . I: Journal for hele kreditsystemet, 2005, s. 753.
  12. ^ Hans Pohl: Økonomi, virksomhet, kreditsystem, sosiale problemer . Volum 1, 2005, s. 967. ( online )
  13. ^ Jochen Klein: sparebanksystemet i Tyskland og Frankrike . 2003, s. 45 f. ( Online )
  14. ↑ Forbundsdepartementet for finansminister 4. april 2002, statsstøtte nr. E 10/2000 - Tyskland Anstaltslast og garantiansvar , referansenummer EC 3 - F 2505-93 / 02.
  15. ↑ Det føderale finansdepartementet av 12. april 2002, Anstaltslast og garantiansvar; EU-kommisjonens beslutning av 27. mars 2002 , referansenummer EC 3 - F2505-104 / 02.
  16. ^ Jochen Klein: sparebanksystemet i Tyskland og Frankrike . 2003, s. 53. ( online )
  17. ↑ http://www.oenb.at/isaweb/report.do?lang=DE&report=3.1.1
  18. ↑ Kilde: Oesterreichische Nationalbank ( Memento fra 13. august 2007 i Internet Archive )
  19. ↑ http://www.sparkasse.at/sPortal/sportal.portal?_nfpb=true&_urlType=action&LABEL_MAIN_sh=2f579522e2f5b12065465fcf8fa6d274&LABEL_MAIN_zz=103966.85506555044&LABEL_MAIN_pc=1&cci=09002ee2800757bb&desk=sparkasseat_de_0009&navigationId=021285735701622190000146&popup_w_webc_url=Channels/Sparkassenverband/Strukturcontents/sv_wir_ueber_uns_start_pg_Content.akp&popup_desk=sparkasseat_de_0008&otherPopup=1&_windowLabel= LABEL_POPUP_1 (lenke ikke tilgjengelig)
  20. ↑ Kilde: Swiss National Bank Bankene i Sveits 2009 ( Memento 14. april 2010 i Internet Archive )