Andelsbank

Logo for Volks- und Raiffeisenbanken i Tyskland
Raiffeisen bank nese skjold
Gammel logo til Raiffeisen-kooperativene

Kooperative banker er kredittinstitusjoner som har den juridiske formen for et kooperativ eller aksjeselskap og tilhører en kooperativ bankkonsern. Internasjonalt jobber de sammen i International People's Banks Association (CIBP) i Brussel .

historie

Denne artikkelen eller avsnittet beskriver situasjonen i Tyskland . Hjelp meg med å beskrive situasjonen i andre land.

Andelsbanker i Tyskland er vanligvis banker i den juridiske formen av et registrert andelslag . Tilnærmingen til samarbeidsbankene går tilbake til prinsippene om selvhjelp , selvansvar og selvadministrasjon av Franz Hermann Schulze-Delitzsch og Friedrich Wilhelm Raiffeisen i midten av 1800-tallet. Hensikten var egentlig å skaffe kapital og låne ut til små mennesker. Disse to grunnla selvstendig sine første låneforeninger. I 1850 grunnla innbyggerne i Eilenburg den første kredittforeningen med solidaritet . Mens Volksbanks hovedsakelig dukket opp i urbane områder, ble Raiffeisenbanks grunnlagt i landlige områder.

En av de første grunnlagene for en andelsbank fant sted i Darmstadt i 1862, hvor låneforeningen for Darmstadt og Bessungen , som hadde eksistert siden 1852, ble omgjort til et andelslag basert på Schultze-Delitzschs prinsipper 14. august 1862 og ble omdøpt til Volksbank Darmstadt . Den Heddesdorfer Lånekassen Association er nå ansett som den første samarbeidsvillig i Raiffeisen forstand. I dag har de fleste andelsbankene fortsatt Volksbank (“Voba”), Raiffeisenbank (“Raiba”), Raiffeisenkasse (“Raika”) eller Volks- und Raiffeisenbank (VR-Bank eller RV-Bank) i sitt navn . Noen Raiffeisen-banker har fortsatt en liten mengde varestyringsoperasjoner i tillegg til den tradisjonelle bankvirksomheten. Ved utgangen av 2008 opererte 480 av de 1197 andelsbankene som Volksbank, 409 som Raiffeisenbank og 167 som Volks- og Raiffeisenbank eller VR-Bank.

Basert på § 39 (2) KWG ( bankloven ), kan navnet "Volksbank" eller et navn som inneholder ordet "Volksbank" bare aksepteres av kredittinstitusjoner som drives i juridisk form av et registrert andelslag og tilhører en revisjonsforening .

I tillegg er det noen andelsbanker under navnene Spar- und Loan (e) nskasse (nemlig 10) eller Sparda-Bank (12), Genossenschaftsbank (8) og Spar- und Kreditbank (også 10). Spesielt i store byer er det også andelsbanker som legger vekt på stedsnavnet, som Münchner Bank , Aachener Bank , Waldecker Bank eller Bank 1 Saar . Til slutt er det noen få andre kooperative banker (69) som GLS Community Bank , Deutsche Apotheker- und Ärztebank , PSD-bankene eller kirkebanker som Bank für Kirche und Diakonie .

Stand for andelsbankene i Tyskland

Volksbank Lübbecker Land eG-filial i Alswede
Raiffeisen Spar + Kreditbank eG-filial i Schnaittach
Filial av Volksbank Mittelhessen i Naunheim

I dag kan tyske kredittinstitusjoner deles inn i tre grupper: offentligrettslige kredittinstitusjoner , private forretningsbanker og kooperative banker. Samarbeidsbankenes styrke ligger først og fremst i deres områdestruktur. Informasjonen som er tilgjengelig om andelene i andelsbankene varierer mye. markedsandeler er ofte et spørsmål om perspektiv. I 2005 hadde andelsbankene en markedsandel på rundt 24% i løpende kontoer, mens målt mot forvaltningskapitalen, inkludert toppinstitusjoner , hadde de rundt 18%.

Ved utgangen av 2017 var det 915 kooperative banker i Tyskland med en forvaltningskapital på EUR 891 milliarder. Andelsbankene hadde 18,5 millioner medlemmer og over 10 000 filialer. Den største regionale andelsbanken i Tyskland er Berliner Volksbank med en forvaltningskapital på 14,7 milliarder euro. Den største tyske andelsbanken når det gjelder totalkapitalen er den landsomfattende aktive Deutsche Apotheker- und Ärztebank fra Düsseldorf. De er samlet i Forbundsforeningen for tyske Volksbanks og Raiffeisenbanks (BVR).

På regionalt nivå holdes andelene i andelsbankene av medlemmene. På sin side eier andelsbankene i stor grad aksjer i DZ Bank. Dette gir sentrale tjenestefunksjoner for andelsbankene og er også aktivt nasjonalt og i begrenset grad internasjonalt som kommersiell bank.

Kooperative banker i Tyskland er organisert i regionale og filialforeninger (Sparda- og PSD-banker), som i tillegg til å ivareta og støtte den respektive regionale banken (for eksempel gjennom rådgivende datterselskaper eller utdanningstilbud), også sørger for at kontrollene utføres i samsvar med med den tyske bankloven.

IT-infrastruktur

IT-landskapet til de tyske andelsbankene blir ivaretatt av to selskaper, inkludert datterselskaper, som igjen også er integrert i det kooperative økonomiske nettverket:

Forretningsaksjer

Ifølge § 1 i den Cooperative Act , den er grunnleggende idé å fremme erverv eller økonomien til medlemmene gjennom felles forretningsdrift .

Erverv av aksjer i en andelsbank krever vanligvis at du er kunde i denne banken. I noen andelsbanker kan aksjer også anskaffes av ikke-kunder. De respektive vedtekter er fastsatt tilsvarende .

Erverve medlemskap

Medlemskap anses å være ervervet med følgende vilkår: erklæring om medlemskap , godkjenning av styret , betaling av kreditt og utstedelse av sertifikat .

Selskapets aksjer og kreditt

Medlemmer av et andelslag kan delta med forretningsandeler som er regulert i et andelsforetaks vedtekter. Både fysiske og juridiske personer kan erverve aksjer. Aksjene er knyttet til den respektive personen og blir trukket når medlemmet forlater andelslaget. Avhengig av vedtektene må det betales et minimumsbeløp på minst 10 prosent per aksje. Denne summen tilsvarer forretningskreditten. Bedriftsandeler og forretningskreditt trenger ikke å matche. I motsetning til et aksjeselskap har hvert medlem bare en stemme, uavhengig av antall aksjer de har.

utbytte

Utbyttets størrelse avhenger av det årlige overskuddet eller balanseoverskuddet og godkjennes av generalforsamlingen eller representantskapet . Vanligvis er utbyttet over gjeldende rentenivå for å gjøre aksjene attraktive.

Medlemsoppgaver

I tilfelle insolvens av bankaksjonærene som ikke er ansvarlige for hans forretningsmidler (heller ikke ennå er betalt aksje), men også med en mulig spesifisert i lovens ansvarsdekning . Dette kalles forpliktelsen til å foreta tilleggsbetalinger .

Oppsigelse / konkurs og medlemmets død

Den oppsigelsestid for aksjer er regulert i vedtektene av samarbeidet banken. En omfattende formulering lyder: “Hvert medlem har rett til å si opp sitt medlemskap ved utgangen av et regnskapsår ; oppsigelsen må erklæres skriftlig og mottas av kooperativet minst tre måneder (eller for eksempel seks måneder) før utgangen av et regnskapsår , betalt. Medlemskapet overgår til arvingene ved dødsfallet og slutter ved slutten av regnskapsåret arven skjedde. Fortsettelse av arvingene er mulig med samtykke fra styret. Som regel utbetales bare den opprinnelige kredittbalansen, ikke andelen av bankens nåværende egenkapital.

Gjennom loven om å forkorte den gjenværende gjeldsfrigjøringsprosedyren og styrke kreditorers rettigheter av 15. juli 2013 (Federal Law Gazette I s. 2379) ble en ny § 66a satt inn i Cooperative Society Act med virkning fra 19. juli 2013 ; deretter ", insolvensadministratoren til å utøve retten til oppsigelse av medlemmet i hvis sted hvis insolvensbehandling over eiendelene til et medlem åpnet og en mottaker er utnevnt." således ga insolvensadministratoren rett til ordinær rett til oppsigelse av medlemmet der hans sted trener - men tar hensyn til oppsigelsestiden spesifisert i de respektive vedtekter til andelslaget. Den nye loven gir ikke insolvensadministratoren en ekstraordinær oppsigelsesrett uten varsel. Den nye seksjonen 66a GenG endrer ikke noe på tidspunktet for utbetaling av tvistekreditt; betalingen skjer deretter regelmessig til insolvensadministratoren til fordel for konkursboet.

utelukkelse

Ekskludering av et medlem er regulert i vedtektene § 68 (1). Som regel kan dette bare gjøres hvis medlemmet har brutt vedtektene, har gitt uriktige opplysninger om sin økonomiske situasjon eller er blitt insolvent. Unntaket er bare tillatt ved slutten av et regnskapsår.

Andelsbanker i Europa

Tyskland

Finland

Frankrike

Italia

Sør-Tyrol

Luxembourg

Nederland

Østerrike

I Østerrike skilles det mellom andelsbankene i henhold til Raiffeisen- systemet og Schulze-Delitzsch-systemet .

Polen

I Polen må det skilles mellom tradisjonelle kooperative banker (Bank Spółdzielczy) og såkalt SKOK (Spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa). Markedet viser likheter med Storbritannia, der det skilles mellom byggeselskapene som driver den universelle bankvirksomheten og kredittforeningene.

Sentrale organisasjoner av samarbeidende organiserte banker:

Portugal

Sveits

Spania

Foreninger

Tyskland

Regionale foreninger

Spesiell

Den minste banken i Tyskland

Raiffeisenbank Gammesfeld

Den Raiffeisenbank Gammesfeld ( Hohenlohe ) er en av de minste bankene i Tyskland i form av forvaltningskapital. Fritz Vogt var hennes eneste ansatt i 40 år. Han beskriver seg selv som et kooperativ - ikke en bankdirektør. 1984 trakk han seg fra det føderale tilsynet for kreditsystemet , banklisensen fordi hver bank for kontrollformål og et andre heltidsstyringsbehov (fire øyne-prinsipp). Siden disse personalkostnadene unødvendig ville redusere bankens inntekt til skade for kundene, klaget Vogt. Etter seks år hadde han rett, siden ansettelsen av en deltids andre administrerende direktør er tilstrekkelig. Banken passer bare på lokale kunder. Fritz Vogt, født i 1930, har blitt pensjonist siden begynnelsen av 2008. Banken hans fortsetter å eksistere under den nye administrerende direktøren Peter Breiter.

Den minste andelsbanken i Tyskland er Raiffeisenbank eG, grunnlagt i 1905 i Struvenhütten med en forvaltningskapital på rundt EUR 17 millioner.

Etablering av en andelsbank av selskaper

På grunn av kredittkrisen 2008/2009 jobber en gruppe finansielle eksperter og bransjerepresentanter i Frankrike for å opprette en ny forretningsbank kalt Corporate Funding Association (CFA). 40 selskaper fra Frankrike og Tyskland skal danne et andelslag. De involverte selskapene bør få lån lettere.

Se også

litteratur

  • Tidsskrift for hele samarbeidssystemet (ZfgG) . Vandenhoeck & Ruprecht, Göttingen 1.1950 / 51 ff., ISSN  0044-2429 .
  • Friedrich Wilhelm Raiffeisen : Låneforeningen som et middel for å avhjelpe den vanskelige befolkningen på landsbygda, så vel som de urbane håndverkere og arbeidere . Neuwied 1866. ( PDF; 24,6 MB )
  • Katja Bauer: Raiffeisen Cooperatives bidrag til å overvinne lauv. (= Samarbeid og samarbeidsbidrag fra Westphalian Wilhelms University of Münster. Volum 31). Avhandling. Münster 1993, ISBN 3-7923-0660-3 .
  • Hartmut Glenk: Kredittforening og tilsynsmyndighet samt eksempler på banktilsynstiltak mot styrene i kredittforeninger. I: Genossenschaftsrecht - Systematics and Practice of the Cooperative System. 2. utgave. CH Beck, München 2013, ISBN 978-3-406-63313-3 .

weblenker

Wiktionary: Cooperative bank  - forklaringer på betydninger, ordets opprinnelse, synonymer, oversettelser
Commons : Credit Union  - Samling av bilder, videoer og lydfiler

Individuelle bevis

  1. The Andelslagets historie. Opprinnelig fra en idé . German Cooperative and Raiffeisen Association , åpnet 12. mars 2016.
  2. ↑ BVR, Federation of German Volksbanks and Raiffeisenbanks, National Association of German Cooperative Banks: Press - Tall, data, fakta - BVR - Federation of German Volksbanks and Raiffeisenbanks. Hentet 24. september 2018 .
  3. ↑ Utvikling av Volksbanken og Raiffeisenbanken i slutten av 2016 ( Memento fra 15. mars 2017 i Internet Archive )
  4. ↑ Kilde blant annet: Gammesfeld forlater kassa i landsbyen . I: Welt online. 20. januar 2008.
  5. ↑ 40 år med ensomhet. på: handelsblatt.com , 2. januar 2008.
  6. ↑ Liste over kooperative banker i Tyskland - ved utgangen av 2015 ( Memento fra 24. mars 2016 i Internet Archive )
  7. ↑ Refinansiering - selskapssjefer bygger sin egen bank. på: handelsblatt.com , 17. november 2009.
  8. ↑ Corporate Funding Association info side ( Memento fra 26 august 2013 i Internet Archive ) no
  9. ↑ CFA-infoside no