Banktillatelse

Under banklisens forstås det i bankens regulatoriske tillatelse til å drive en finansinstitusjon eller en banklignende virksomhet. I de fleste rettssystemer trenger alle som ønsker å drive bankvirksomhet godkjenning fra den kompetente myndighet for banktilsyn . Dette er en del av bankreguleringen .

Generell

Prinsippet om frihet for handel er brutt for noen bransjer over hele verden . Der staten anser en farlig prognose som sannsynlig, beveger lovgiveren seg fra prinsippet om frihet fra tillatelse og utsetter visse økonomiske aktiviteter for forebyggende statskontroll. Staten kan garantere dette gjennom tillatelse til etablering av visse selskaper . Selv finans er en av disse sektorene, så staten for drift av banker og forsikringsselskaper en tillatelse kreves.

Tyskland

Generell

Tillatelsesreservasjonen til bankloven (KWG) tjener til å beskytte funksjonaliteten og integriteten til det tyske kreditt- og finansmarkedet og dermed også dets kunder. Denne kreditorbeskyttelsen strekker seg utover sikringen av likviditet og investorbeskyttelsen nevnt i seksjon 6 (2) KWG til den økonomisk viktige funksjonen ved å gi kreditt. Dermed bør det også tas forholdsregler mot utilstrekkelig kredittforsyning og uventet tilbaketrekking av kreditt. I tillegg er formålet med lisensreservasjonen at bankvirksomhet bare kan utføres av selskaper som er underlagt konstant banktilsyn og er medlemmer av en kompensasjonsordning for tyske banker . Det er en såkalt intervensjonsadministrasjon, slik at handelsfriheten beskyttet av konstitusjonelle rettigheter og den generelle handlefriheten er begrenset, og det kreves en streng tolkning av lovbestemmelsene.

Stipend

Banktillatelse er ordet i Tyskland for tillatelse til å drive bankvirksomhet. Det er bankregelverk som skiller mellom full banklisens (depotinstitusjonen) og en del av banklisensen ( Wertpapierhandelsbank , betalingsinstitusjon, e- pengesinstitusjon eller annen institusjon). Full banklisens tillater at alle banktransaksjoner kan utføres, mens delvis lisens er begrenset til noen eller bare én banktransaksjon (f.eks. Garantitransaksjoner).

I henhold til § 32 (1) setning 1 KWG kreves det tillatelse for alle som ønsker å drive bankvirksomhet i Tyskland på kommersiell basis eller i en grad som krever at forretningsdrift skal opprettes på en kommersiell måte. I følge teksten og skjemaet for systemet fungerer tilfredsstiller en av de i § 1 , para. 1, setning 2 KWG endelig oppregnet banktransaksjoner. For den kommersielle driften av bankvirksomheten er det tilstrekkelig at den er rettet mot å tjene penger og er satt opp for en viss varighet. Å drive bankvirksomhet inkluderer ikke bare inngåelse og behandling av de juridiske transaksjonene som er oppført i setning 2 i KWG-forordningen, men også de viktigste trinnene som fører til inngåelse av en kontrakt. Driftstiden er lånt fra generell handelsrett . Der strekker den seg utover lovlige transaksjoner til andre forretningsannonseringsaktiviteter for å sikre effektiv handelstilsyn. Tilsvarende krever det regulatoriske formålet i § 32 (1) setning 1 KWG, ifølge BVerwG, en tolkning av begrepet "drift" som inkluderer alle trinnene som er viktige for utarbeidelse og implementering av den spesifikke bankvirksomheten. For dette formål starter reservasjonen av tillatelse ikke bare med avslutningen av individuelle juridiske transaksjoner, men dekker heller hele forretningsaktiviteten inkludert utarbeidelse av den spesifikke kontraktsinngåelsen. Forordningen inkluderer således et forebyggende forbud med forbehold om tillatelse, som begynner med forberedende tiltak for banktransaksjoner.

å mislykkes

I henhold til § 33 (1) KWG, må tillatelsen avslås hvis særlig startkapitalen ikke er tilgjengelig i tilstrekkelige mengder eller hvis eieren eller forvalteren er upålitelig eller teknisk uegnet. Generelt kan ikke godkjenning gis hvis startkapitalen i henhold til artikkel 9 nr. 1 i direktiv 2006/48 / EF av 14. juni 2006 ikke utgjør minst 5 millioner euro. Den profesjonelle kvalifikasjonen inkluderer at lederne har tilstrekkelig teoretisk og praktisk kunnskap om relevant forretnings- og ledererfaring. En profesjonell dyktighet for ledelsen av et institutt må antas regelmessig hvis det kan bevises tre års ledelsesaktivitet ved et institutt av sammenlignbar størrelse og type virksomhet. Påliteligheten til en eier eller butikksjef, i henhold til § 1. 1 i displayforskriften for KWG av myndighetsbevis . Målet med et autorisasjonsbevis er at andre avgjørelser enn de som er relevante for strafferetten, nemlig alle offisielle avgjørelser, blir ført (f.eks. Tilbakekall av en kommersiell lisens). Selv med den ubestemte juridiske betegnelsen personlig pålitelighet , kan handelsrettslige forskrifter ( § 35 GewO) brukes. I tillegg kreves det at minst to fysiske personer må opptre som ledere på heltid (“fire-øyne-prinsippet”). Andre grunner til ikke å utstede en banklisens er ikke tillatt ( § 33 (3) KWG); den BaFin trenger av søknaden innen seks måneder etter mottak av (full) søknadsdokumenter kommunisere sin beslutning (§ 33 para. 4 Banking Act).

Årsaker til automatisk utløp er oppført i avsnitt 35 (1) KWG. Deretter utløper lisensen hvis den ikke brukes innen ett år etter at den er gitt, eller hvis institusjonen er ekskludert fra kompensasjonsordningen i samsvar med § 11 i lov om innskuddsbeskyttelse og investorkompensasjon . Hvis en institusjon mangler investorbeskyttelse , utløper banklisensen automatisk. Hvis BaFin blir kjent med fakta som kan rettferdiggjøre nektelse av lisensen, kan lisensen trekkes tilbake (§ 35 (2) nr. 3 KWG). Hvis en institusjon vedvarende bryter lovbestemmelsene, kan lisensen også tilbakekalles (§ 35 (2) nr. 6 KWG).

uttak

Hvis banktransaksjoner utføres uten tillatelse som kreves i henhold til seksjon 32 KWG, kan Federal Financial Supervisory Authority beordre omgående opphør av forretningsdrift og umiddelbar oppgjør av disse transaksjonene overfor selskapet og medlemmene av dets organer i samsvar med § 37 (1) setning 1 alt. 1 KWG . Grenene til utenlandske institusjoner forfalskes som innenlandske institusjoner i § 53 (1) setning 1 KWG og er underlagt tilsyn modifisert i samsvar med § 53 (2) KWG. Innblanding fra tilsynsmyndigheten ved forbud er foreskrevet i samsvar med § 37 (1) setning 1 KWG dersom kredittinstitusjonen som opererer uten den nødvendige lisensen ikke etterkommer anmodningen om å opphøre forretningsaktiviteter. I tilfelle banktransaksjoner som ikke er tillatt, gir KWG § 37 (1) øyeblikkelig opphør av virksomheten. I bankloven § 3 bestemmes hvilke banktransaksjoner som er ulovlige. Hvis det blir funnet en virksomhet som ikke har banktillatelse i samsvar med § 32 KWG, som driver finansielle tjenester eller utfører forbudte transaksjoner, har BaFin rett til å utføre øyeblikkelig opphør og behandling av forretningsdrift. Tilsynsmyndigheten har også rett til å bruke en passende kurator ( § 36 (1) KWG).

Betegnelse "Bank", "Sparkasse"

I henhold til § 39 (1) KWG er bruken av betegnelsene "bank", "bankmann" eller "Sparkasse" i firmanavnet generelt bare tillatt for kredittinstitusjoner som har lisens i henhold til § 32 KWG. Denne spesifikke forskriften er ment å forhindre villedende og bedrag i sammenheng med selskapets sannhet om typen virksomhet ( § 18 (2) i den tyske handelsloven). Denne betegnelsesbeskyttelsen er ment å beskytte både forbrukere og handelsmenn mot å bli villedet.

Østerrike

Banklisensen kalles konsesjon i Østerrike. Bedrifter som driver bankvirksomhet i samsvar med avsnitt 1 (1) BWG kan bare drives i den juridiske formen av et AG, GmbH, andelslag, sparebank eller SE (men ikke partnerskap eller eneforhandlere). I henhold til § 2 paragraf 1a BWG er lederen den fysiske personen som lov eller vedtekter gir for å lede virksomheten og representere KI eksternt. En søknad om å gi den nødvendige lisensen i samsvar med § 5 avsnitt 1 nummer 1 BWG må avslås dersom søkeren ikke har den foreskrevne juridiske formen. Lederne er personlig ansvarlige overfor tilsynsmyndigheten (§ 39 BWG); i tilfelle kollegial ledelse gjelder dette for alle medlemmer av ledelsen. Ledere kan bli avskjediget av FMA på grunn av manglende personlig pålitelighet (§ 70 (4) nr. 2 BWG).

Sveits

Banklisensen kalles en banklisens i Sveits. Banktillatelsen utstedt av det sveitsiske finanstilsynet (FINMA) er underlagt vilkåret at både lisensieringskravene i bankloven og de utvidede informasjonsforpliktelsene og minimumskravene fastsatt av nasjonalbanken til enhver tid er oppfylt. Fullmakten må være tilgjengelig før den blir registrert i handelsregisteret (art. 3 nr. 1) og gis kun på de vilkår som er oppført i art. 3 paragraf 2 i bankloven. Bare den faktiske bankaktiviteten (kapitalforvaltning) krever lisens; I motsetning til dette krever betalingstransaksjoner, "handelsvare" og "handelsfinansiering" som ikke-kjernevirksomhet lisens. Når du utsteder en ny banklisens, er det viktig å ha en troverdig og verdifull forretningsplan samt personlig garanti for riktig forretningsdrift. I henhold til art. 26 bankloven kan FINMA begrense forretningsaktiviteter i en bank eller stenge banken.

Storbritannia

Utstedelse av banklisenser i Storbritannia er FSAs ansvar .

Luxembourg

I Luxembourg er tildeling av bankkonsesjoner forankret i loven fra 5. april 1993 om "Fullmakt til å drive forretningsaktiviteter i kredittinstitusjoner og deres utøvelse" av bankloven.

Individuelle bevis

  1. ↑ Regjeringsgrunner for lovutkastet om kreditsystemet av 25. mai 1959, BT-Drucksache 3/1114, s. 19 under 1
  2. ↑ Regjeringens begrunnelse for lovutkastet om kreditsystemet av 25. mai 1959 BTDrucks 3/1114 S. 27
  3. ↑ BVerwG, dom 22. september 2004, Az.: BVerwG 6 C 29.03 = BVerwGE 122, 29, 48
  4. ↑ BVerwG, dom av 22. april 2009, Az.: 8 C 2.09
  5. ↑ BVerwG, dom av 14. juli 2003, Az.: BVerwG 6 C 10.03
  6. ↑ Direktiv 2006/48 / EF av 14. juni 2006
  7. ↑ Annonseforordning om KWG (PDF; 60 kB)
  8. ^ Bernhard Fiedler: Spesialkommisjonæren som et instrument for intervensjon for bank- og forsikringstilsyn . 2010, s. 196 ( begrenset forhåndsvisning i Google Book Search, åpnet 27. mars 2017).
  9. ↑ BVerwG, dom av 22. september 2004, Az.: BVerwG 6 C 29.03 = BVerwGE 122, 29, 48; S. 49.
  10. ^ Thomas Ratka, Roman Alexander Rauter: Håndbok for administrerende direktørs ansvar . 2008, s. 294 ( begrenset forhåndsvisning i Google Book Search, åpnet 27. mars 2017).
  11. ↑ Føderal lov om banker og sparebanker Art. 1, paragraf 2 i bankloven . Hentet 27. mars 2017 (PDF; 212 kB).