Tysk bank

Tysk bank er navnet på banksystemet i Tyskland , som er et av de største i verden.

Internasjonalt uvanlig i den tyske banksystemet er svært lav markedsandel av private banker i forhold til offentlige og samarbeidskredittinstitusjoner. Dette er i stor grad ansvarlig for de uvanlige strukturene i det tyske banksystemet. Store internasjonale banker fra Tyskland er Deutsche Bank og Commerzbank .

historie

Fugger Bank regnes som den første banken i Tyskland og ble først nevnt i 1486 av Augsburg byråd som "banken til Ulrichen Fugker". Den rike pengemannen Jakob Fugger , som også kom fra Fugger-dynastiet, finansierte den sekulære og åndelige eliten. Den eldste eierstyrte private banken i Tyskland er Berenberg Bank , som ble etablert i 1590 og ble grunnlagt av brødrene Hans og Paul Berenberg i Hamburg . Hamburg-banken ble etablert i mars 1619, etterfulgt av etableringen av Köln " Banco di gyro d'affrancatione " 2. mars 1705 av kurator Johann Wilhelm II , som ble ansett som den første seddelbanken i imperiet. Den utstedte det første betalingsmåten i Tyskland i form av sedler . Åpenbart var den første pantebanken - og dermed Pfandbrief-banken i dagens forstand - Schlesische Landschaft grunnlagt i juni 1770 , en samarbeidsvillig offentligrettslig kredittinstitusjon som lånte med en utlånsgrense på 50% av den aristokratiske eiendomsverdien og refinansierte disse lånene med bærer Pfandbriefe. Den ble fulgt i juni 1777 av Kur- und Neumärkische Ritterschaftliche Kreditinstitut , deretter landskapet i Pommern i mars 1781, Vest-Preussen i 1787 og Øst-Preussen i 1788.

I mellomtiden har de første sparebankene dukket opp for å gi de fattige befolkningsgruppene en sikker mulighet til å spare de minste kapitalinnskuddene for risikokostnader i alderdommen eller i tilfelle sykdom. Hanau- utlånsbanken (grunnlagt 10. april 1738 av Landgrave Wilhelm VIII ), Württembergische Waisenkasse i Roth (1746 av Anselm II Schwab ), Braunschweig- Ducal pantelåner (grunnlagt i mars 1765 "under Landesfürstlicher Garantie"), den - fortsatt eksisterende - Fürstlich Castell'sche Credit-Casse (1774) eller Fürstliche Leihkasse i Detmold (1786), sistnevnte med fokus på en eiendomskredittinstitusjon . I følge moderne forståelse er den første sparebank spareklassen til "General Supply Institution" etablert av Hamburg "Patriotic Society for the Promotion of the Arts and Education" i 1788. Hun ga også tjenestene , dagarbeidere og sjømenn sparekontoer , slik at "vanlige mennesker" kunne investere sparepengene sine trygt og med interesse.

De første landlige kredittforeningene ble opprettet som et resultat av en dårlig innhøsting i 1842 av Friedrich Wilhelm Raiffeisen . Etter at "Anhausen Loan Association" ble stiftet i mars 1862, ble de snart representert i nesten alle landlige samfunn og utviklet en veldig nyttig aktivitet der. En av de første grunnleggelsene av en andelsbank fant sted i august 1862 gjennom konvertering til et andelslag etter Hermann Schulze-Delitzschs prinsipper med låneforeningen for Darmstadt og Bessungen under navnet Volksbank Darmstadt . Heddesdorf Loan Fund Association , grunnlagt i 1864, er i dag det første andelsselskapet i Raiffeisen-forstand.

Den første store banken som dukket opp var Commerzbank , grunnlagt i februar 1870 som Commerz- und Disconto-Bank i Hamburg, etterfulgt av Deutsche Bank (mars 1870) og Dresdner Bank (november 1872). Dens grunnlag var resultatet av industrialiseringen som resulterte i sterke kapitalkrav som etablerte seg i tysk tungindustri , det eneste av store banker og / eller banksyndikater var å finansiere.

Med innføringen av den første bankloven i desember 1931 reagerte regjeringen på den tyske bankkrisen fra juni 1931 og ønsket spesielt å forhindre fremtidig uønsket utvikling i kredittsystemet. Som sentralt regelverk inkluderte det for første gang enhetlige varslings- og rapporteringsbestemmelser for å overvåke spesielt høyrisikolån ( store lån , millioner lån ).

Banksystemet i Vest-Tyskland og DDR utviklet seg separat i etterkrigstiden . I utviklingsfasen av etterkrigstiden vokste bankene også i Vest-Tyskland, og bredere deler av befolkningen var i stand til å spare eller ta opp forbrukslån gjennom økende inntekter . Ved ordre nr. 10 fra den sovjetiske militære administrasjonen 23. juli 1945 ble alle private banker og forsikringsselskaper i DDR stengt og deres eiendeler ble konfiskert. Siden sparebankene allerede var statseide, ble de ikke berørt av dette tiltaket. 20. juli 1948 ble den tyske sentralbanken etablert som sentralbanken , hvorfra DDR-statsbanken kom 1. januar 1968 . 13. oktober 1948 ble den tyske investeringsbanken stiftet som en statseid bank, som var det eneste instituttet som fikk bevilge langsiktige investeringslån til handel og industri. Den Deutsche Bauernbank ble opprettet av en egen lov av 22 februar 1950, fra februar 1963 ble det kalt DDR Agricultural Bank og innvilget landbruket lån . Den fokuserte på finansiering av landbruket og påvirket og kontrollerte LPGs økonomiske situasjon .

DDR-sparebankene som fortsatt eksisterte, mottok sine kunder, og sentralbanken tildelte alle sparekontoer i januar 1951. I januar 1952 ga sentralbanken dem eneansvaret for kontostyring av små bedrifter med opptil 10 ansatte, til gjengjeld hadde alle kontoer fra offentlige organer og større overførte virksomhet til sentralbanken. “Ordren om finansiering av kjøp av møbler og andre holdbare varer”, som trådte i kraft 16. oktober 1953, muliggjorde et reelt avdragslån . Siden oktober 1956 har handelen fått lov til å selge visse varer ved å betale i avdrag. Som en del av en administrativ reform i 1952 steg antallet sparebanker i DDR til 198; det holdt seg relativt stabilt ved 196 til gjenforening . I mars 1956 fikk de statseide sparebankene en ensartet vedtekt. Dette ga dem formelt universell bankstatus, men faktisk innskuddsvirksomhet og betalingstransaksjoner dominerte i sparebankene . Den tyske utenrikshandelsbanken , grunnlagt i mai 1966, dyrket målrettede forretningsforhold med banker utenfor den sosialistiske leiren .

Med konkursen til den vesttyske Herstatt Bank i juni 1974 falt det tyske banksystemet i en ny krise. Konsekvensene var særlig innstramming av banktilsynet ( prinsipp Ia ), innføring av en innskuddsgaranti og innstramming av KWG. Etter sammenbruddet av IBH-Holding i november 1983, kom deres husbank , SMH-Bank, inn i en krise, som Lloyds Bank var i stand til å avverge gjennom overtakelse i desember 1983 .

Den stadig strengere reguleringen av det tyske banksystemet gjennom innføringen av solvensforordningen i januar 2007 kunne ikke hindre finanskrisen i å spre seg til Tyskland fra 2007 og utover . I juli 2007 kom IKB Deutsche Industriebank i økonomiske vanskeligheter, fulgt i august 2007 av Sachsen LB , og i september 2008 av Hypo Real Estate . The Financial Market Stabilization Act oktober 2008 opprettet uniformsreglementet for staten redde truede banker, som måtte brukes for første gang i desember 2008 av Commerzbank og i desember 2009 av WestLB . I tillegg til mange andre EU-regler, har kapitaltilstrekkelsesordinansen (CRR), som også omfattende regulerer den tyske banksektoren, vært i kraft siden januar 2014 , og trekker igjen konklusjoner fra finanskrisen. Den innførte regelmessige stresstester (art. 177 CRR) for å bruke hypotetiske krisesimuleringer for å identifisere hvilke scenarier som kunne utgjøre en trussel mot den fortsatte eksistensen av leverandøren av finansielle tjenester med hensyn til endringer i inntjeningen og dermed egenkapitalen .

Bank

I henhold til seksjon 1 i den tyske bankloven (KWG) er et selskap en kredittinstitusjon hvis det driver bankvirksomhet på kommersiell basis eller i en grad som krever at forretningsdrift skal opprettes på en kommersiell måte. Den KWG definerer også unntak: Deutsche Bundesbank , den Kreditanstalt für Wiederaufbau , de trygde byråer og Federal vikarbyrå er for eksempel ikke er kredittinstitusjon i henhold til loven. Banktransaksjoner i henhold til KWG inkluderer:

Imidlertid inkluderer disse transaksjonene bare kredittinstitusjonens “eksterne virksomhet” i betydningen økonomi . Bli med:

struktur

Ved utgangen av 2016 hadde Deutsche Bundesbank 1 888 finansinstitusjoner med 32 026 innenlandske filialer. Dette inkluderer bygningsselskaper, men ikke kapitalinvesteringsselskaper. Strukturen med tre søyler er karakteristisk for banksystemet i Tyskland . Inndelingen i søylene til kooperative banker (975 kredittforeninger og 1 kooperativ sentralbank), offentlige institusjoner (403 sparebanker , 19 utviklingsbanker og 5 Landesbanken ) samt 500 kredittbanker og andre institusjoner (inkludert 4 store banker , 189 regionale og andre banker og 188 filialer av utenlandske banker). I 2018 ble 1783 finansinstitusjoner talt.

I en internasjonal sammenligning er konsolideringsgraden lav og andelen offentlig sektor er høy, ca 45%. Den lønnsomheten av tyske banker er under gjennomsnittet i internasjonal sammenheng - dette gjelder alle tre pilarer. I 2003 var egenkapitalavkastningen bare 0,7%. I mellomtiden har risikotilførselen falt betydelig, blant annet gjennom salg av såkalte latlån .

I Tyskland brukes avkastningen på egenkapitalen og rentemarginen vanligvis for å sammenligne bankenes resultater . (Til sammenligning: I USA er kostnads-inntektsforholdet den viktigste forretningsindikatoren.)

Bank i Tyskland er regulert av bankloven (KWG). Den er delt inn i tre sektorer: private, offentlige og kooperative banker (system med tre søyler).

Private forretningsbanker

Private forretningsbanker inkluderer:

Offentlige kredittinstitusjoner

VÖB-logo Tysk Wikipedia.jpg
Sparkasse-logoen i Tyskland

De offentlige kredittinstitusjonene inkluderer:

  • 19 utviklingsbanker , hvorav 17 er statlige utviklingsbanker og to er føderale utviklingsbanker. De føderale utviklingsbankene inkluderer KfW-bankkonsernet og Landwirtschaftliche Rentenbank . På vegne av publikum støtter de spesielt mellomstore bedrifter og nyetableringer, innovasjoner, infrastrukturprosjekter, boligbygging, energieffektiviseringstiltak og eksportprosjekter.
  • fem Landesbanken ( LBBW , BayernLB , Helaba , Nord / LB , SaarLB ). De tilbyr ikke detaljhandel selv, men noen har datterselskaper. Dette er BW-Bank of LBBW, Braunschweigische Landessparkasse of Nord / LB, DKB , som tilhører BayernLB Group, og Frankfurter Sparkasse of Helaba. Landesbanken-produktene selges av tilknyttede sparebanker. Videre er Landesbanken husbanken i det respektive landet og ivaretar store kunder.
  • Den tidligere LBB er fullt sponset av Sparkassen-Finanzgruppe.
  • det sentrale instituttet i Sparkassen DekaBank , en institusjon under offentlig rett .
  • rundt 450 sparebanker , hvis eiere (byer og distrikter) skal bruke den utdelte fortjenesten til felles beste.
  • Landesbausparkassen (LBS)

Kooperativ sektor

Logo for Volks- und Raiffeisenbanken i Tyskland

De samarbeidende banker er:

I tillegg har kooperativ sektor andeler i følgende banker:

De største kredittinstitusjonene i Tyskland

Internasjonal betydning av de tyske kredittinstitusjonene

I løpet av de siste tretti årene har det skjedd store posisjonsendringer blant banker etter land i de globale finansmarkedene. De tyske bankene, som alltid har vært relativt lave avkastninger til sammenligning , men har sterke balanser, skyldtes først den økonomiske styrken i Japan siden 1970 og Kina siden 2004, samt bølgen av store bankfusjoner, spesielt i Frankrike og Japan, i henhold til kriteriene for forretningsvolum , økte forvaltningskapital , markedsverdi og kjernekapital lenger og lenger. Til tross for en kraftig økning i avkastningen ved de fleste tyske institutter i 2005, og til tross for en betydelig økning i kjernekapitalen og forvaltningskapitalen, fortsatte de tyske instituttene å synke relativt sett i alle sammenligningspunkter. Det faktum at det tyske bankmarkedet er mindre konsentrert internasjonalt, betyr at det er relativt få tyske banker blant de 25 eller 100 toppinstitusjonene i verden (1 eller 4 til 7, avhengig av kriteriet, se nedenfor), selv om Det tyske bankmarkedet er blant de største som noen gang har blitt hørt. På den annen side er det blant de største 1000 bankene i verden proporsjonalt betydelig flere tyske institusjoner, nemlig rundt 100 banker (2005: 98), tilsvarende en andel på 10%.

Basert på forvaltningskapitalen var bare en av de største tyske bankene i 2005 blant de 25 største bankene i verden, Deutsche Bank (på 12. plass). I 2003 var det alle de fire store tyske bankene.

Den globale lederen i 2005 var den britiske Barclays Bank med 1.591 milliarder dollar (den tidligere ledende japanske Mizuho Financial Group var nå bare på 10. plass), mens andreplassen var den sveitsiske UBS med 1568 (året før fortsatt den amerikanske Citigroup ) . De 25 beste når det gjelder forvaltningskapitalen i 2005 var fordelt på følgende land:

4 UK
4 Frankrike
3 Japan
3 USA
3 Nederland
2 Sveits (UBS, Credit Suisse Group)
2 Belgia
1 Tyskland ( Deutsche Bank )
1 Spania
1 Italia
1 Kina

Følgende tyske kredittinstitusjoner var blant de 50 største etter balansesummen i 2005:

12. plass: Deutsche Bank
Rangering 29: Dresdner Bank
32. plass: Commerzbank

I henhold til kriteriet om markedsverdi (aksjemarkedsverdi) var det i 2005 også bare en institusjon, igjen Deutsche Bank, blant de 25 beste, på 23. plass (forrige år: 21. plass, 2003: 17. plass). Som tidligere år var den amerikanske Citibank frontløperen med 242,0 milliarder dollar. De 20 største når det gjelder markedsverdi i 2005 var spredt over følgende land (verdier fra 2003 i parentes):

6 (8) USA
4 (5) UK
3 (3) Japan
3 (0) Kina
3 (3) Frankrike
1 (1) Tyskland

Når det gjelder kjernekapital var det bare Deutsche Bank som var blant de 25 beste i verden. I 2005 var Citigroup igjen verdensledende med kjernekapital på USD 79,4 milliarder. Følgende tyske kredittinstitusjoner var blant de største 100 i 2003 (per 2005):

Rang 12: Deutsche Bank (23)
32. plass: HypoVereinsbank
45. plass: Commerzbank
50. plass: BayernLB
Rangering 54: Landesbank Baden-Württemberg
Rang 59: Dresdner Bank
71. plass: Eurohypo

Listen over de 29 viktigste kredittinstitusjonene som ble publisert i Cannes i 2011 på vegne av G-20-toppmøtet, omfattet to tyske kredittinstitusjoner: Deutsche Bank og Commerzbank . Deutsche Bank var den største banken med en forvaltningskapital på 2282,48 milliarder euro, med en soliditet på 2,27% (28. plass). Til sammenligning tok Commerzbank 23. plass med en forvaltningskapital på 683,68 milliarder euro og en egenkapitalandel på 3,35% (24. plass).

Se også

weblenker

Individuelle bevis

  1. ↑ Ulrich Viehöver, Die InfluenceReichen: Henkel, Otto og Co , 2006, s 248 f..
  2. ↑ Patrick Zenz-Spitzweg, Valget av leverandør innen privat bankvirksomhet , 2007, s.130
  3. ↑ Leopold-Michael Marzi, Loven om Pfandbriefe og boliglånsbanker i fortiden og nåtiden , 2002, s. 13
  4. ↑ Joseföffelholz / Gerhard Müller, Bank-Lexikon: Kortfattet ordbok for banker og sparebanker , 1983, s.280
  5. ^ Eckhard Wandel , banker og forsikringsselskaper i det 19. og 20. århundre , Oldenbourg, München 1998, s. 3. ISBN 3-486-55072-1
  6. ↑ Johannes Röser, hvor umoderne, hvor moderne er det å spare? , i: Christ in der Gegenwart, 2013, s. 367–368
  7. ↑ Jürgen Staab, Fornybar energi i kommuner, 2016, s. 18
  8. ↑ Hans-Ulrich Westhausen, intern revisjon i foreningsgrupper og franchise-systemer, 2016, s. 54 FN 173.
  9. ^ Mathias Schmoeckel, Rechtsgeschichte der Wirtschaft , 2008, s. 459
  10. ↑ Jochen Klein, Savings Banks in Germany and France , 2003, s. 45 f.
  11. ↑ Bundesbank: Igjen færre kredittinstitusjoner og filialer. I: handelsblatt.com . 4. juli 2019, åpnet 9. juli 2019 .
  12. ↑ Die Bank 12.2006 ( Memento av den opprinnelige fra 28 september 2007 i Internet Archive ) Omtale: The arkivet koblingen ble automatisk satt inn og ennå ikke kontrollert. Kontroller original- og arkivlenken i henhold til instruksjonene, og fjern deretter denne meldingen.  @1@ 2Mal: Webachiv / IABot / www.die-bank.de
  13. ↑ FTD Germany, Systemically Relevante Institutes at G-20 Summit, 2011 ( minner fra 6. november 2011 i Internet Archive ), åpnet 9. november 2011