Renteforbud

Forbud mot interesse refererer til det i det gamle testamentet i Bibelen og Koranen uttalt forbud , interesse å kreve. Dette forbudet gjaldt også kristendommen i lang tid , men ble senere svekket eller fullstendig opphevet. Forbudet mot interesse for Baha'i- religionen er opphevet fullstendig , med prinsippet om rettferdighet og proporsjon som en betingelse.

Generell

Det faktum at långiveren i det hele tatt har lov til å kreve renter fra låntakeren, skyldes det økonomiske hensynet at långiveren selv gir avkall på bruk av kapitalen i løpet av lånetiden og derfor ikke kan generere fortjeneste eller inntekt fra en alternativ finansiell investering . Fra et økonomisk synspunkt skal lånerenten derfor klassifiseres som en mulighetskostnad for tap av bruk. I økonomi , representerer interesse prisen for produksjon faktor hovedstaden . Penger eller kapital er knappe varer , slik at de oppnår en pris. I forretningsadministrasjon er interesse å være en del av det grunnleggende prinsippet om lønnsomhet .

Disse økonomiske argumentene har blitt oversett eller benektet av talsmenn for interesseforbudet. Hos dem hadde beskyttelsen av skyldnere prioritet. Fordi interessen forbudet er basert på hensynet til at spesielt på grunn av rentes rente , eksponentiell vekst oppstår, noe som vil drive den debitor konkurs. Juridiske maksimale renter , rente , forbud mot sammensatte renter og forbud mot absolutt rente tjente derfor til å beskytte skyldnere .

historie

Renter som pris for midlertidig overføring av materielle goder eller kapital kan se tilbake på en lang tradisjon. Rundt 2400 f.Kr. brukte sumererne sannsynligvis den eldste betegnelsen for interesse (maš; tysk for  "kalv, geitebukk" ). Dette begrepet av interesse tilsier dermed lønn i form . Sammensatt rente (mašmaš) har også sin opprinnelse her. Som en lettelse for den sammensatte renterelaterte økningen i gjeld , gjorde sumererne under deres konge En-metena mulig rundt 2402 f.Kr. En gjeldslettelse . I Babylon var markedsrenten kjent som "şibat kârim". The Codex Hammurapi fra det 18. århundre f.Kr. tillatt interesse, manglende betaling kan føre til gjeldsslaveri . For å forhindre utvekster innførte Hammurapi I. en maksimal rente, som var 33 ⅓% for bygg og 20% ​​for sølv.

Platon og hans student Aristoteles gikk inn for et forbud mot interesse . Platon var av den oppfatning at renteinntektene skadet staten, for Aristoteles ble renteinntektene ansett som moralsk dårlig økonomisk aktivitet ( Chrematistik ). Aristoteles mente renten den totale økonomien som en illusjon, fordi pengene ikke vil bli økt med interesse, fordi renteinntektene av kreditor er den samme rentekostnad av skyldneren mot.

Det gamle og det nye testamentet

I Det nye testamentet er det ingen omtale av et generelt og absolutt forbud mot renter. Snarere snakket Jesus Kristus ganske fritt om penger og renter: "Da skulle du ha ført pengene mine til vekslerne, og hvis jeg hadde kommet, ville jeg ha fått mine tilbake med renter" ( Mt 25:27  EU ). En mann beskyldte tjeneren sin: «Hvorfor la du ikke pengene mine i banken? Da kunne jeg ha trukket det med interesse ved retur ”( Lk 19.23  EU ). Forbudet mot interesse i Det gamle testamentet, som sannsynligvis bare gjelder de som trenger det, ble ikke fulgt på Elefantin og sannsynligvis også i Palestina etter Misjna og ble omgått i Talmudisk lov. Oversettelsen for Dtn 23.20  EU “Du skal ikke vokse voldsomt, verken med penger eller med mat” kommer fra oversettelsen av Bibelen ( Luther Bible ) opprettet av Martin Luther mellom 1522 og 1542 på tidspunktet for interesseforbudet som jeg selv forsto.

Den hebraiske bibelen (“Det gamle testamentet” eller Tanakh ) fastsetter bare delvis et forbud mot å ta interesse, nemlig i flere varianter.

Den eldste teksten kommer fra den såkalte føderale boka . Her er kravet:

Den vanlige forskningsoppfatningen ser en forskrift her som opprinnelig var relatert til "fattige slektninger og naboer", men som nå er utvidet med tillegg av "mitt folk".

Den såkalte hellighetsloven , ifølge utbredt forskning, antar en lovlig skriving av presteskriften , og formulerer et forbud mot interesse:

Bibelsk forskning ser en utvidelse av solidaritetsbaserte rentefrie lån ikke bare for slektninger og klaner, men også for hele Guds folk, så vel som "fremmede" og "budgivere". I 3. Mosebok er renteforbudet også knyttet til reglene for sabbatsåret og gjeldslette .

En slik referanse ikke bare til familieforeningen, men til hele folket, er allerede forutsatt i deuteronomiske lovverk:

Mens z. B. Max Weber i en uttalelse i den spesielle forskriften for "utlendinger" så et skille mellom "indre moral" og "ekstern moral" og tilsvarte dermed anti-jødiske stereotyper, bibelsk forskning ser skillet mellom to typer kreditt , nemlig interesse -fri nødkreditt og rentebærende kommersiell kreditt med den hensikt å tjene penger, ettersom de "faktisk var en sak for utlendinger i lille Juda".

Forbudet mot interesse finnes ikke bare i Pentateuch , men også i skrifter fra profetene i Det gamle testamente. Profeten Esekiel regner dette som en av de syndene som en “rettferdig person ” må avstå fra, jf. Es 18,5–17  ELB , Es 22,12  EU .

Den ketubim også inneholde referanser til et forbud mot interesse, for eksempel i Ps 15,5  ELB eller Spr 28,8  ELB .

Forbud mot første interesse

Erfaringen med renter har imidlertid ikke alltid vært positiv, fordi den eksponentielle veksten - spesielt med sammensatt rente - kan utnytte skyldnere og føre dem til konkurs. Med maksimale renter prøvde regjeringene å begrense denne renterisikoen for skyldneren eller å avskaffe den helt ved å forby renter. Den babyloniske interesseloven kjente allerede regelmessig interesse, morarente, rentebarrierer og renteforbud. Den jødiske føderale boka forbød renter på lån til fattige mellom 1000 og 800 f.Kr. ( Ex 22.24  EU ). Den Mosebok krever: "Du bør ikke ta noen interesse fra andre borgere, verken renter på penger, og heller ikke renter på mat, og heller ikke renter på alt som kan lånes" ( Dtn 23.20  EU ). Tanach forstod "nasjonale kamerater" bare å bety jøder . Fra dette ble det konkludert med at jøder fikk lov til å låne ut lån til ikke-jøder . At klargjør Dtn 23.21  EU : "Du kan ta interesse fra en utlending ..."

Som regel anerkjente romersk lov et rentefrit lån med Mutuum, hovedsakelig som en høflighet til slektninger eller venner, der renter bare kunne belastes gjennom en spesiell bestemmelse . Romerne brukte latinske “usura” eller latinske “fenus” til lånerenten . Det var opprinnelig et gebyr for leie av en forsvarlig eiendom ( Latin res fungibilis ). De tolv bordsloven fra 451 f.Kr. BCE begrenset renten til en tolvtedel av lånebeløpet ( Latin fenus unciarum ), som derfor ikke kunne overstige 8,33%. Titus Manlius Imperiosus Torquatus halvert 407 f.Kr. Rentesatsen ( Latin semiunciarium fenus ). På slutten av den romerske republikken rundt 27 f.Kr. Maksimal rente ( Latin usura ultra alterum tantum ) var 12%, Justinian I reduserte den til 6% i 533 e.Kr. Sammensatt rente ( Latin usurae usurarum ) har vært forbudt siden Ulpian rundt 222 e.Kr.

Nytt testament

Det nye testamentets forbud mot interesse finnes i Lukas . Han krevde "gi et lån, men håper ikke på noe overskudd fra det" ( Latin Mutuum date, nihil inde sperantes ; Lk 6.35  EU ). Basert på dette krevde John Chrysostom (* rundt 344, † 407) og Augustin av Hippo (354–430) et fullstendig frafall av interesse. For geistlige eksisterte siden Council of Nicaea i 325 e.Kr., et absolutt interesseforbud. Brudd på dette kanoniske interesseforbudet resulterte i ekskommunikasjon , utvisning fra menigheten, avslag på kirkegrav eller nektelse av resolusjon . Allerede pave Leo den store bemerket etter 440 at interessen man får av penger er død for sjelen ( Latin fenus pecuniae, funus est animae ). I sin "General Admonition" ( Latin Admonitio generalis ) i mars 789 erklærte Karl den store det kirkelige forbudet mot renter som et verdslig forbud.

Kristendommen

Med kristendommens fremvekst møtte rentebetalingen alvorlig kritikk fra kirken , fordi trengende mennesker i nød skulle få rentefrie lån ( Lev 25,36–37  EU ). Det faktiske utgangspunktet for forbudet mot interesse er budet i 5. Mosebok : "Du skal ikke ta renter fra din bror, verken for penger eller for mat eller for noe du kan interessere deg for" (5 Mos 23 : 20-21.  EU ). "Usura" mottok konnotasjonen for forbudt interesse for kirkespråket . Den kirkeretten erklærte renteinntekter å være ran ( latin si quis usuram acceperit, rapinam facit, vita non vivit ).

I tillegg ble det skilt mellom tillatt latinsk usura og tillatt latinsk interesse . En renteavtale var også tillatt for et lån hvis långiveren gikk glipp av en fordel ( Latin lucrum cessans ), fikk skade ( Latin damnum emergens ) eller det var en risiko for kapitaltap ( Latin periculum sortis ). Et tilfelle av damnum-fremvekst er f.eks. B. avtale et gebyr for sen tilbakebetaling av et rentefritt, tidsbegrenset lån. Templarene ( orden av riddere ) og andre bankfolk omgikk smartforbudet med et tillegg.

Lærende meninger

Før 863 anså patriarken Photios I. det kristne interesseforbudet som galt og tillot eksplisitt renter på restanser . Den bysantinske ortodokse juridiske lærde Theodoros Balsamon tillot renten ( gresk τόκος , "ung") å bli ansett som "rente" etter 1193 , i dag fremdeles på engelsk og fransk til felles og også til tider på tysk. Det forrige kanoniske interesseforbudet ble erstattet av pave Innocentius III. fornyet og strammet inn i 1215. Rundt 1268 mente Thomas Aquinas at interessen var “ganske enkelt fra en eller annen person, dvs. Red.] Ondskap ”. I stedet tillot det kanoniske renteforbudet å kjøpe en pensjon , som Hamburgs bylov først anerkjente i 1270 som innløselig ved tilbakekjøp . Kjøpet av renter, som pave Martin V bekreftet som legitimt i juli 1425, ble ansett for å omgå forbudet mot renter . Martin Luther kommenterte interesseproblemet i november 1519 med “Eyn Sermon vom Wucher”. "Å lyve eller låne bør gjøres fritt, til [uten] alle essays og vekting [interesse]". Allerede i 1532 erkjente den keiserlige domstolen at, i tillegg til et lån, "akkumulerte renter som skulle betales".

Interesseforbud i tidlig og middelaldersk jødedom

I den kasuistiske diskusjonen om Talmud er noen av de siterte avsnittene i den hebraiske bibelen spesifisert mer detaljert, og forbudet mot interesse blir ytterligere strammet eller utvidet. Baba mezia 59b relaterer normen fra Ex 22:24 til landløse fremmede (hebraisk ger ). Skillet mellom jødiske og ikke-jødiske skyldnere gjelder ikke (jf. Baba mezia 70b - 71a; Makkot 24a).

I middelalderens Europa, som var dominert av kristendommen, hadde et forbud mot allmenn interesse vært i kraft siden 1100-tallet. Jøder som ikke var direkte underlagt disse forbudene (pave Alexander III tillot dem uttrykkelig å delta i rentebetalinger i 1179) var til tider den eneste gruppen i middelalderens Europa som fikk lov til å låne ut penger kommersielt i henhold til kanonisk lov . Omvendt, fra slutten av middelalderen og fremover, innførte kristne myndigheter ulike forbud mot å praktisere håndverk og lignende (f.eks. Gjennom den såkalte guild obligatoriske ), og i mange tilfeller forbød også eiendom. Derfor var spesielt de europeiske jødene ofte aktive som långivere . Siden de færreste små bedriftene klarte å klare seg uten kreditt , ble jøder, spesielt i økonomiske kriser, sett på som " vekselrettere " og fornærmet. I anti-jødedommen i middelalderen utviklet seg stereotypen til den rike, grådige, bedragerske jøden, pengene jøden . De aller fleste av den jødiske befolkningen levde under dårlige forhold, slik at de ikke en gang hadde mulighet til å opptre som pengeutlånere. Men det var utvilsomt noen velstående jøder som - ved siden av de mange flere kristne pengeutlånerne - var aktive, noe som ikke tillater noen referanse til jøder eller en generalisering.

Mens de ovennevnte tekstene i Det gamle testamentet hovedsakelig ble brukt for å rettferdiggjøre forbudet mot interesse for kristen litteratur , var det sporadiske referanser blant jødiske myndigheter at på grunn av represalier som jødene led, spesielt det strenge talmudiske forbudet mot interesse var å betraktes som midlertidig ikke anvendelig, for eksempel Jakob ben Meir .

Jødene trengte ikke å adlyde de kristne reglene om å forby interesse og utviklet seg derfor til å bli pengeutlånere i høymiddelalderen . Toraen tillot dem å gjøre forretninger med interesse ( hebraisk Interesse) med medlemmer av andre religioner. Reich Police Order of 1577 begrenset den maksimale renten for å låne ut penger til jøder til 5%. Den jødiske tolkningen av Toraen fra Tannaim førte til en betydelig innstramming av det bibelske forbudet med interesse, fordi det påvirket alle typer kredittransaksjoner , leverandørkreditt , terminkjøp eller eiendomslåneavtale .

islam

Den Islam .. Overtok Christian forbudet mot renter og ringte etter 622 e.Kr. dette, klikk, ikke interesse ( arabisk Riba , "vekst, spredning") for å ta av re-ta kreditorene i flere mengder, som har lånt den ( Koranen , Sura 3: 130). Flere suraer omhandler forbudet mot interesse. I Sura 2: 275 Allah erklærer at kontrakten for salg (arabisk bay' ) tillatt ( halal ) og renter ( RIBA ) forbudt ( haram ). I følge Sura 2: 279 må låntakeren bare returnere rektor til utlåner. Sura 30:39 forklarer at det som tildeles med renter øker folks eiendeler, men ikke hos Gud. Det islamske interesseforbudet har vært i sharialoven til i dag. Koranens forbud mot interesse gjelder tildeling av kreditt ( ribā n-nasīʾa ), mens Sunna flere ganger taler for forbudet mot interesse i kommersielle transaksjoner ( ribā l-fadl ).

Siden islam ser på seg selv som et guddommelig regelverk, hvor det viktigste middelet er oppfyllelsen av de guddommelige forskriftene, er overholdelse av forbudet mot interesse en sentral komponent i religionen . Som et resultat er alle rentebærende transaksjoner forbudt. Derimot er all avkastning basert på handel eller investering i et bestemt produkt akseptabel . Det er også godkjent handelsfinansiering , risikovillig kapital , utleie, leasing og handelsvare . Den vanligste investeringsformen er imidlertid å kjøpe aksjer i private og offentlige selskaper; fordi utbytte ikke teller som renter fordi aksjonærene ikke har lovlig rett til det og utbytte representerer et autorisert overskudd .

I islam er det en rekke juridiske forbrytelser ( Hiyal ; arabiskحيلة / Hila ; pl.حيل / hiyal ) for å omgå sharialoven. Omløp av denne typen finnes ofte i islamsk juridisk praksis; de er et av måtene å gjøre økonomiske aktiviteter tilsynelatende til Shari'a.

Løsne i kristendommen

En lemping av renteforbudet skjedde gjennom Reich- dekreter fra 1500 (legitimering av rentekjøp, forbud mot renteinteresse ), 1548 (maksimal rente for kristne og jøder 5%) og 1577 (de facto oppheving av renteforbudet fra 1530) , som ifølge deres ordlyd en rente på fem prosent også tillot kjøp av livrenter, som allmennheten også refererte til lån. Henry VIII legaliserte midlertidig rentebetalinger i England i 1552 etter hans brudd med paven; den ble offisielt opphevet i 1571; det var en maksimal rente på ti prosent. I 1638 ba polymaten Claudius Salmasius om tillatelse av interesse. Reich Chamber of Commerce anerkjente renten på lånet som eksigibel for første gang etter den siste Reich-avgjørelsen i 1654. I Westfalenes fred i 1648 ble lån med fem prosent rente erklært tillatt. Deretter vurderte tysk rettspraksis interesseforbudet avskaffet etter sedvaneretten. I 1698 uttalte den nederlandske advokaten Gerhard Noodt seg mot interesseforbudet. Han begrunnet dette med at inntektene fra lånte penger faktisk tilhører eieren, slik at det er rettferdig å kompensere eieren med renter. Noodt anså det bibelske interesseforbudet som ubetydelig, siden det ikke var et ius gentium , men bare gjaldt hverandre, slik at de kristne fikk interesse. I 1745 Pave Benedikt XIV snakket ut mot interesse i encyklika Vix pervenit adressert til den høye presteskapet i Italia . I § ​​3, avsnitt I står det:

I et tilsvarende avsnitt i Det nye testamente sier Lukas:

I Frankrike var renter på lån forbudt i nøyaktig 1000 år frem til 12. oktober 1789, siden da har en maksimumsgrense på 5% vært gjeldende.

Det stive interesseforbudet sto i veien som et hinder for utviklingen av moderne økonomiformer , førte til et konfliktutsatt monopol på å låne ut penger av jøder og til forsøk fra kjøpmenn for å omgå dem. Etter det faktiske opphevingen av renteforbudet var det tillatt rente ( Latin fenus ) og renteriet ( Latin usura ) som en forbudt interesse over den lovbestemte maksimale renten.

Innenfor den katolske kirken ble pave Pius VIIIs interesseforbud formelt opphevet i et brev datert 18. august 1830 til biskopen i Rennes .

Juridiske problemer

Uttalelsene fra kirkeloven om forbud mot interesser gjelder også direkte for rettssystemet i sekulære stater . Det er her juridiske normer som lover sørger for forskrifter om interesseloven.

Tyskland

I Tyskland er ifølge juridiske lærde Jan Kropholler "prinsippet om kontraktsfrihet med hensyn til rente (...) generelt anerkjent", slik at det ikke er noen interesse. Den BGB vet derfor et lovbestemt rente , den base rate som en referanseverdi , den standard rente og forbindelsen renten .

Hvis renter for en gjeld ikke er avtalt i en kontrakt , skal renter på 4% per år betales ved lov i samsvar med § 246 BGB. Selv om denne bestemmelsen ikke rettferdiggjør et rentekrav, regulerer den renten. Rentegjelden som følger av kreditorens rentekrav er tilleggsavhengig og avhenger av hovedgjelden i sin opprinnelse. BGB kjenner grunnrenten ( § 247 avsnitt 1 BGB) for beregning av den generelle misligholdsrenten ( § 288 BGB) og for låneavtaler for eiendom ( § 503 avsnitt 2 BGB). I tillegg til den usurious interesse , som er ugyldig i henhold til punkt 138 (2) av BGB, er det bare av hensyn grense for forbindelse interesse i henhold til punkt 248 av den BGB, som er reservert for banker og løpende kontoer blant selgere ( § 355 ) (1) i den tyske handelsloven .

Av det tidligere forbud mot kristne interesser er bare forbudet om sammensatt interesse i § 248 BGB forankret i dagens tyske lov . Ifølge denne, kan renters rente bare avtales for kreditt renter på innskudd i banker og for lån interesse på boliglån fra Pfandbrief banker .

Internasjonal

I den juridiske kilden til internasjonal privatrett utgjør renter i dag en del av den lovbestemte avtalsfriheten (frihet fra renter). Engelsk lov anerkjenner heller ikke et lex fori . Kontraktspartene står derfor fritt til å kreve eller ikke gi renter når de gir lån eller investerer penger . Hvis en ikke-islamsk utlåner fraskriver seg beregningen av lånerenten, er dette ikke juridisk kritikkverdig. Men han truet med økonomiske konsekvenser, fordi en fraskrivelse av interesse motsier selskap 's mål om profittmaksimering og kan også bringe ham tap hvis han har å bære refinansiering kostnadene selv og mangel på renteinntekter hindrer kostnadsdekning . I tillegg mangler långiveren et risikomål og en risikopremie som sannsynligheten for mislighold diskonteres med.

I den ikke-islamske verden er det lovbestemt interesse i tilfelle at den ikke er avtalt (f.eks. Tyskland , Østerrike , Sveits , Italia eller Frankrike ) eller ikke ( vanlig lov ). Som et resultat gjelder den lovbestemte rentesatsen selv om renter ikke er avtalt i kontrakt. Hvis renter ikke er avtalt i England, er imidlertid ikke lovbestemt interesse tilgjengelig. Engelsk lov bekjenner seg å være interessefri, men har ingen innvendinger mot interessebarrierer eller interesseforbud i andre land.

Sharia har et lovfestet interesseforbud for den islamske kulturen bare der den brukes strengt og omfattende. Der blir interesseforbudet ansett som hovedkarakteristikken for den islamske økonomiske ordenen . Så lenge muslimer i forhold kommuniserer med hverandre, tilsvarer interesseforbudet den vanlige rettsforståelsen til alle entreprenørene. Imidlertid oppstår en konflikt når forbudet mot islamsk interesse oppfyller allmenninteressegodtgjørelsen i den ikke-islamske verden. Renteavtaler som er gjort strider mot forbudet mot interesse, representerer en urettferdig berikelse og er derfor ugyldige . Hvis den ikke-islamske långiveren ønsker å kreve interesse fra den islamske låntakeren og håndheve den på en håndhevbar måte, gjelder lovkonflikter . Som jurisdiksjon til engelsk lov gir ( engelsk domstolene i England til).

Renteforbud i dag

Det islamske interesseforbudet gjelder ikke bare forretninger mellom muslimer, men også forretninger mellom muslimer og ikke-muslimer. Derfor er internasjonale kredittransaksjoner og interbankhandel spesielt påvirket. Av denne grunn har det utviklet seg et islamsk banksystem innen islamsk finans , som tilbyr sharia-kompatible ordninger for banktransaksjoner . Disse inkluderer handelsfinansiering gjennom en bank ( murabaha ) som handler som kjøper , egenkapitalfinansiering gjennom et stille samarbeid ( mudaraba ), obligasjoner ( sukuk ) eller leasing ( idschara ). Med disse skjemaene erstattes den forbudte rentesatsen med et tillegg ( engelsk tillegg ) som tilsvarer nøyaktig kredittmarginen .

Siden 2001 har store islamske selskaper fra Gulf-regionen dekket sine kapitalkrav for lån gjennom bankkonsortier som består av islamske banker fra Gulf-regionen og store internasjonale banker . Disse låneavtalene er basert på standardavtalene fra Loan Market Association med deltagelse av internasjonale advokatfirmaer . Etter at IFRS har utarbeidet balanser for store internasjonale banker, kan disse transaksjonene etter regnskapsprinsippet substans over form ( engelsk substans over form ; om IFRS 9, 10) vunnes som rentebærende lån.

Se også

• Rente
• Gratis økonomi
• Monte di Pietà
• Kritikk av kapitalismen
• Bryter rentebinding
• Negativ interesse
• Lav rente politikk (null rente politikk)
• Gjeldslettelse

litteratur

Middelalderen og tidlig moderne tid

• John T. Noonan: Den skolastiske analysen av rente. Harvard University Press, Cambridge MA 1957.
• Eric Kerridge: Lempe, interesse og reformasjon. Ashgate, Aldershot, et al. 2002, ISBN 0-7546-0688-0 ( St. Andrews studier i reformasjonshistorien ).

Jødedommen

• Klaus Werner: Det israelittiske forbudet mot renter. Dens fundament i Torah, Mishnah og Talmud. I: Johannes Heil , Bernd Wacker (red.): Shylock? Renteforbud og utlån av penger i jødisk og kristen tradisjon. Fink, München 1997, ISBN 3-7705-3160-4 , s. 11-20.

islam

• Andreas Abu Bakr Rieger : Borte med interessen , Kai Homilius Verlag , Werder (Havel) 2011

weblenker

• Norman Jones: Åger , EH.Net Encyclopedia 2008.

Individuelle bevis