Mangelgaranti

Den standard garanti er en undertype av garantien som er akseptert som sikkerhet fra kredittinstitusjoner eller utstedt som sikkerhet for obligasjoner fra obligasjons forsikringsselskapene som en standard garanti .

Generell

Den BGB kjent i Tyskland som garanti arter bare "vanlige" garanti ( § 765 BGB), er garantist for rektor ( § 769 BGB) og tidsgaranti ( § 777 BGB). Ved ordinær kausjon er kausjonisten bare ansvarlig dersom fordringshaveren kan bevise mislykket tvangsinnløsning på løsøre. Når det gjelder en absolutt garanti, har kausjonisten ikke krav på noen innvendinger som i utgangspunktet henviser fordringshaveren til utestenging mot skyldnerens eiendeler før kausjonen kan kreves.

Juridisk grunnlag og innhold

Standard Garantien er ikke regulert i BGB, men anerkjent av rettspraksis fra den BGH . I dette tilfellet er kausjonist bare ansvarlig dersom obligee beviser at han har lidt et tap på fordringer i forbindelse med den garanterte krav for realisering av eventuelle lån sikkerhet og påfølgende håndheving i fast eiendom og løsøre av hoved skyldneren . Dette tapet er å anse som en fiasko. En slik mislighold anses også å ha skjedd dersom fordringshaveren uten hell har utført tvangsinnløsning over hele hoveddebitorens eiendeler. Misligholdsgarantien er derfor ansvarlig overfor fordringshaveren for det han ikke kan få fra hovedskyldneren til tross for den forsiktighet som er tatt . Effektiviteten til standardgarantien avhenger imidlertid ikke av om det foreligger en mislighold. Som med den “ordinære garantien”, er det bare et spørsmål om risikoen som kausjonen påtar seg vil materialisere seg. Dette er bare snevrere begrenset når det gjelder mangelgarantien.

Garantisaken utløses således i tilfelle misligholdsgarantien gjennom bevis for at fordringshaveren uten hell forfulgte utelukkelse av hoveddebitorens eiendeler; en innsigelse mot forhåndshandling opp til mislykket utelukkelse av kausjonen er ikke nødvendig ( § 771 BGB). Forpliktelsen må ikke bare bevise tapet, men også for å bevise og bevise at feilen skjedde eller ville ha skjedd til tross for den forsiktighet som kreves for å forfølge det garanterte kravet, hvis han hadde utøvd denne omsorgen. I tilfelle uaktsomhet er imidlertid ikke kautionisten ansvarlig. Svikt er et kravbasert faktum. Standardgarantien kan bare kreves hvis det er sikkert at bruk av hoveddebitor, muligens også realisering av andre verdipapirer, ikke lover full suksess.

Typer av mangelgaranti

I Tyskland skilles det mellom den “normale” standardgarantien og den modifiserte standardgarantien . I den "normale" ytelsesgarantien for sant tap som har skjedd dersom kreditor gjorde den fruktløse henrettelsen mot skyldneren og garantisten har demonstrert. Denne prosedyren for å bevise garantisaken er tidkrevende og kompleks for kreditor, slik at den modifiserte standardgarantien ble utviklet i Kautelar-praksis .

Den modifiserte standardgarantien inneholder avtaler mellom kreditor og standardgarantien om når misligholdet skal anses å ha skjedd. Den modifiserte standardgarantien er en avtale der en standardhendelse falskes . Et bestemt tidspunkt (f.eks. "3 måneder etter lånets løpetid", "åpning av den rettslige insolvensbehandlingen") eller en hendelse (f.eks. "Suspensjon av betalinger fra hoveddebitor", "manglende betaling av forfallende renter og hovedbeløp ") bør betraktes som mislighold og dermed telle som en garantisak.

Dette skjemaet er spesielt vanlig for garantitjenester fra lokale myndigheter (som byer og kommuner) samt garantibanker og lånegarantiforeninger. Selv offentlige garantier fra staten kommer i form av den modifiserte mangelgarantien. Hvis låntakeren også må stille sikkerhet, må denne lånesikkerheten først realiseres. Hvis det i realiteten av sikkerhetsstillelsen (f.eks. Gjennom auksjon av maskiner, tvangssalg av eiendom osv.) Fremdeles er et gjenværende kredittbeløp som ikke dekkes av realiseringsprovenuet, kan standardgarantien bare brukes til denne utestående saldoen.

Begrensninger for erstatningsansvar

Essensen av en mangelgaranti er at kausjonen bare kan kreves dersom kreditor helt eller delvis har mislyktes med kravet sitt, til tross for rettidig bruk av alle opsjoner i utestenging og insolvens hos hoveddebitor. Denne modellen er i strid med generelle kontraktsbetingelser , ifølge hvilke standardgarantien kan brukes seks måneder etter melding om (påstått) betalingsefterskudd fra skyldner. Dette frigjorde praktisk talt kredittbanken fra sin forpliktelse til å kreve inn krav fra hoveddebitor. Dette alvorlige avviket fra modellen for mangelgarantien resulterte i at Forbundsdomstolen erklærte hele denne klausulen ineffektiv.

Anerkjennelse under banktilsynsloven

Generell

Sikkerhet i kraft siden januar 2014 banktilsyn - rett som teknikker for å redusere kredittrisiko . Hvis kredittsikkerhet blir anerkjent som en teknikk for å redusere kredittrisiko i kapitaltilskuddsforordningen (CRR) som gjelder i alle EU-land , fører det til et lavere nivå på egenkapitalen for kredittinstitusjoner enn for usikrede lån . Som et resultat kan sikrede lån gis med lavere rente .

Art. 194 CRR fastsetter prinsipper for tilsynserkjennelse av kredittrisikoreduksjonsteknikker, hvoretter lånesikkerhet, spesielt i alle jurisdiksjoner, er juridisk effektive (engelsk engelsk gyldig ) og håndhevbar (engelsk engelsk håndhevbar må være) tilstrekkelig likvid , over tid en stabil verdi og en kreditthendelse som umiddelbart kan resirkuleres må være. Den positive sammenhengen mellom sikkerheten og låntakerens kredittverdighet må ikke være veldig høy (art. 194 (4) CRR). Det skilles mellom kredittrisikoreduksjonsteknikker "med sikkerhet" ( reell sikkerhet ; art. 4 (1) nr. 58 CRR) og "uten sikkerhet" ( personlig sikkerhet ; art. 203 CRR).

Garantier / garantier

Følgelig er garantier og garantier en del av den personlige sikkerheten. Kommunale mangel garantier er spesielt viktig for kommunale lån , garantibanker og utviklingsbanker , men er ikke spesielt nevnt i kapitaldeknings forordningen. De blir sett på som garantier som må oppfylle tilleggsvilkår. Art. 213 CRR krever direkte garantier, i henhold til teknikken. 214 para. 1 CRRs visse kontra garantier er gjenkjent. I tilfelle motgarantier fra stater og andre offentlige organer, kan de sikrede kravene behandles som krav på staten. Art. 215 CRR bestemmer at hvis låntaker misligholder, kan krav gjøres mot beskyttelsesselgeren (garantist / kausjonist) uten begrensning, og at det ikke må være noen forbehold, ifølge hvilke institusjonen først må kreve det skyldige beløpet fra låntakeren. Dette kriteriet vil ikke være oppfylt når det gjelder garantier med forhåndsklageforsvar og misligholdsgarantier. Imidlertid, hvis garantien inkluderer retten til midlertidig betaling, spiller det ingen rolle. I henhold til art. 183, paragraf 1c CRR, må den utstedes skriftlig , den må ikke tilbakekalles av beskyttelsesselgeren, og beskyttelsesselgerens eiendeler må beslaglegges ved en eksigibel dom . Betingede garantier / garantier, som spesifiserer vilkårene under hvilke garantisten kan løslates fra sin forpliktelse til å oppfylle garantien, kan anerkjennes med passende godkjenning fra vedkommende myndigheter. Ifølge Art. 183 (1b) CRR, de samme reglene gjelder for anerkjente beskyttelse tilbydere som til skyldnere (artikkel 171, 172 og 173 CRR), slik at den økonomiske situasjonen for ansvarlig beskyttelse selger må undersøkes på samme måte som av låntakeren som en del av en kredittverdighetssjekk . For å unngå positive sammenhenger, må ingen av gruppene uttrykke garanti med låntakeren ( engelske kryssgarantier er også knyttet til banken).

Videre må varslings- og varslingsforpliktelser i henhold til art. 108 par . 3 klausul 1 TEUF oppfylles i henhold til kommunal lov, slik at garantier til fordel for tredjeparter kan tre i kraft lovlig.

Feilgarantier

Internasjonalt, en investor kan forsikre at utstederrisiko fra en obligasjon med obligasjons forsikringsselskapene mot mislighold. Dette er vanlig, spesielt i USA, der offentlig gjeld av stater og kommuner en risiko for insolvens emne. Investoren betaler en forsikringspremie for obligasjonsassurandørens standardgaranti .

Se også

weblenker

Individuelle bevis

  1. ^ BGH WM 1978, 1267
  2. ^ BGH WM 1998, 976 ; I denne kjennelsen beskriver BGH mangelgarantien som det motsatte av en absolutt garanti.
  3. ^ BGH WM 1999, 173
  4. ^ BGH WM 1978, 1267
  5. ↑ Mathias Habersack (red.), Münchner Kommentar BGB , 3. utgave, 1999, § 765 marginalnr. 102
  6. ↑ BGH WM 1999, 173, 177
  7. ^ BGH WM 1998, 976, 979
  8. ↑ Thorsten Gendrich / Walter Gruber / Ronny Hahn (red.): Handbuch Solvableness , 2014, s. 175 FN 38
  9. ↑ Thorsten Gendrich / Walter Gruber / Ronny Hahn (red.): Handbuch Solvableness , 2014, s.176