PayPal

PayPal Holdings, Inc.
juridisk form	Innlemmet
ER I	US70450Y1038
grunnleggelse	1998
Sete	San Jose , California , USA forente stater
ledelse	forente stater John Donahoe ( styreleder ) forente staterDaniel Schulman ( President og CEO )
Antall ansatte	23.200 (2019)
salg	17,772 milliarder USD (2019)
Gren	Finansielle tjenester
Nettsted	www.paypal.com
Per 31. desember 2019

PayPal [ peɪˌpæl (] listen ^{? / I} ) ( Engl. , Bokstavelig talt betalingsvenn , i likhet med pennevenn, pennevenn ) er en børsnotert operatør av online betalingstjeneste , som i tilfredshet av mellomstore og små mengder, for eksempel kjøpet og salg i online -Handelen kan brukes. I følge sin egen informasjon har PayPal mer enn 277 millioner aktive brukere i over 200 markeder med mulighet for betaling i over 100 valutaer (per mars 2020). Ved utgangen av 2020 var det 377 millioner kundekontoer i bruk over hele verden. Regnskapsåret 2020 var nettoinntekt 4,2 milliarder dollar. Selskapet er basert i San José og det europeiske datterselskapet er PayPal (Europe) S.à rl & Cie, SCA , med base i Luxembourg .

PayPal var et datterselskap av det amerikanske selskapet eBay fra 2002 til det ble utskilt i 2015 ; siden da har aksjene blitt handlet på NASDAQ . Selskapet er en del av S&P 500 og erstattet det tidligere morselskapet eBay i S&P 100 .

Hvordan PayPal fungerer

PayPal-kontoen er en virtuell konto: identiteten til kontoen er definert av e- postadressen til PayPal-medlemmet, så det er ikke noe kontonummer . Kontoen kan brukes til å utføre betalinger til tredjeparter og motta betalinger fra tredjepart. PayPal fungerer som en tjenesteleverandør for overføringen. PayPal påtar seg ikke funksjonen som tillitsmann , det vil si at det bare overtar betalingsbehandlingen, uavhengig av tjenesteleveransen fra selgeren.

En grunnleggende fordel med PayPal - samt andre micropayment systemer - er at betaling via PayPal umiddelbart kreditert den betalingsmottaker , og dermed eliminere vanlige bankoverføring tid , for eksempel . Kjøp gjort i en nettbutikk kan derfor betales veldig raskt. Dette forkorter leveringstiden hvis selgeren sender varene umiddelbart etter mottakelse av betaling. Imidlertid kan den krediterte betalingen ikke være tilgjengelig umiddelbart. For å garantere kjøperbeskyttelse frigjøres visse innskudd (f.eks. For eBay-salg) først etter 21 dager.

Hvis PayPal brukes til å betale for en nettbutikk, samler PayPal inn transaksjonsdata som går utenfor omfanget av en normal overføring. Hvis nettbutikken overfører disse dataene til PayPal, inkluderer dette blant annet. leveringsadressen og de enkelte varene i handlekurven.

PayPal-medlemmer må registrere seg med sin personlige informasjon; en bankkonto eller kredittkort er ikke helt nødvendig. Hvis PayPal-medlemmet legger til en bankkonto, utfører PayPal en testoverføring til den angitte kontoen for å bekrefte den. Etter det kan PayPal-medlemmer sende penger til hvilken som helst e-postadresse i de støttede landene. Hvis eieren av e-postadressen ikke har en PayPal-konto, vil PayPal varsle ham via e-post om at en betaling er mottatt på denne e-postadressen. For å få tilgang til det sendte beløpet, må betalingsmottakeren være registrert hos PayPal eller registrere seg som nytt medlem.

Videre kan PayPal brukes via en nettaktivert mobiltelefon . Støtten til webbaserte personsøkere og andre håndholdte enheter avhenger av ektheten til oppdraget til PayPal-medlemmer. En teknologi kalt “PayPal her” gjør også betalingsprosesser enklere for smarttelefonbrukere: I likhet med kassen i supermarkedet trekkes kredittkortet over et lite vedlegg som er koblet til hodetelefonutgangen på enheten. Sjekker kan også fotograferes ved hjelp av kameraet innebygd i smarttelefonen. Det amerikanske selskapet Square bruker allerede en lignende prosess.

Informasjonen til deltakerne er beskyttet med TLS ved hver overføring . De økonomiske dataene til PayPal-medlemmet, for eksempel kredittkortet eller kontonummeret , forblir skjult for betalingsmottakeren, som er ment å forhindre misbruk av disse dataene fra betalingsmottakeren.

For å sende penger til en annen deltaker med PayPal, er det flere innskuddsmuligheter :

• Du kan sende penger direkte fra en PayPal-saldo. I Europa kan for eksempel PayPal-kontoen fylles opp med en kreditt via vanlig bankoverføring ved hjelp av en spesifikk innskuddskode. Den kontospesifikke koden som er levert av PayPal, må legges inn i feltet " Formål " for overføringen. Påfyll via bankoverføring tar vanligvis omtrent tre dager, men noen ganger tar det betydelig lengre tid.
• Et kredittkort kan også brukes til betaling. Den pengene ikke må betales inn i PayPal-kontoen først, men trekkes fra kredittkortet konto og kreditert til mottakeren.

Det er andre betalingsalternativer for tyske PayPal-kontoer:

• Det er mulig å foreta direkte belastning fra din egen konto. I dette tilfellet blir beløpet umiddelbart kreditert betalingsmottakerens PayPal-konto, og PayPal belaster beløpet fra betalerens bankkonto i løpet av de neste dagene.
• Videre er noen betalinger bare mulig via direkte belastning med en sikkerhetskontroll . Hvis beløpet blir debitert fra betalerens bankkonto av PayPal , vil verdidato finne sted etter at betalingen er mottatt på betalingsmottakerens PayPal-konto.
• Betalinger via bankoverføring utenom påfyllingsprosessen er også mulig. En transaksjonsspesifikk kode er spesifisert her. Hvis den transaksjonsspesifikke koden er oppgitt i "Formål" -feltet for overføringen, vil verdien bli angitt etter at overføringen er mottatt på betalingsmottakerens PayPal-konto.
• Det er også mulig å overføre penger til PayPal-kontoen din med giropay . Via en spesiell påfyllingsportal eller via alternativet "Betal inn med giropay" direkte på PayPal-kontoen, kan kreditten fylles på direkte ved hjelp av online giropay-overføring. Fordelen over en vanlig bankoverføring er at kreditten er tilgjengelig på PayPal-kontoen umiddelbart etter vellykket giropay-overføring og - som vanlig med giropay - overføringen er fullstendig forhåndsutfylt. Påfyll av giropay er gratis for PayPal-kunder.

Ta ut kreditt fra tysk PayPal-konto (overføring til referansekonto):

• En kredittbalanse på en tysk PayPal-konto kan overføres til den tyske referansekontoen som er lagret i PayPal-kontoen. Ifølge PayPal vil beløpet for direkte belastning bli kreditert bankkontoen innen to til fire virkedager. I følge PayPal kan kreditten ta opptil syv virkedager. Først etter syv virkedager håndterer kundeservice kreditter som ikke er mottatt. For raskere belastning av kreditten introduserte PayPal en sanntidsoverføring mot et gebyr i oktober 2019 .

Den inkasso har PayPal kontoret i Hamburg i Tyskland KSP. Advokater overfører.

PayPal er et av de første hovedmedlemmene i FIDO-alliansen , som utviklet industristandarden Universal Second Factor (U2F) for generelt anvendelig tofaktorautentisering .

Siden november 2018 har PayPal tilbudt nettforhandlere i Tyskland et "forretningslån" på opptil 24999 EUR. I USA ble kreditt for nettforhandlere introdusert allerede i 2013 under navnet “Working Capital”. Introduksjonen i Storbritannia og Australia fulgte i 2014.

PayPal tilbyr kjøperbeskyttelse. Med mindre selgeren gjør dette, vil PayPal refundere kjøpesummen inkludert fraktkostnader for for eksempel feil, mangelfull, ufullstendig, skadet eller forfalsket vare. Noen ting er imidlertid ekskludert, inkludert eiendom og kjøretøy.

Etter utbruddet av COVID-19-pandemien startet PayPal kontaktløs betaling via QR-kode i mai 2020 .

Stasjonær handel

PayPal kan også brukes til betaling i stasjonær detaljhandel via andre apper . Den Netto app har tilbudt denne betalings siden desember 2018. Siden mars 2018 kan du betale med PayPal hos Shell.

Videre kan PayPal også kobles til Google Pay .

Bedriftshistorie

PayPal går tilbake til sammenslåingen av Confinity og X.com i mars 2000. Confinity ble grunnlagt i desember 1998 av Max Levchin , Peter Thiel og Luke Nosek i Palo Alto , California . Opprinnelig var det et selskap for å forene strålte betalinger og kryptografi for Palm Pilot med betaling via e-post som en funksjon. X.com ble grunnlagt av Elon Musk i mars 1999, også som en finansiell internettleverandør med betaling via e-post.

Begge firmaene hadde sine kontorer på University Avenue i Palo Alto og lanserte sine nettsteder i slutten av 1999. Mange av Confinitys første ansatte var tidligere ansatte i studentavisen The Stanford Review , også grunnlagt av Peter Thiel. De fleste av de tidlige utviklerne kom fra University of Illinois i Urbana-Champaign , hvor de ble ansatt av Max Levchin. Elon Musk har rekruttert et bredt utvalg av tekniske og forretningsmessige ansatte til X.com, inkludert mange nært knyttet til selskapets suksess som Amy Klement, Sal Giambanco, Roelof Botha, Sanjay Bhargava og Jeremy Stoppelman.

eBay observerte veksten til en rekke online betalingsselskaper og lovet strukturelle fordeler for sine kunder som online auksjonsleverandør. I mai 1999, før PayPal til og med eksisterte, kjøpte eBay Billpoint, omdøpte det til "eBay Payments" og gjorde det til sitt offisielle betalingssystem, men begrenset funksjonene til Billpoint ved bare å tillate det for betalingstransaksjoner for eBay-auksjoner. PayPal ble imidlertid nevnt på auksjoner mye oftere enn Billpoint. I februar 2000 var det om lag 200 000 auksjoner som promoterte PayPal-tjenesten.

En forklaring på fremveksten og suksessen til PayPal er særegenheter ved betalingstransaksjoner i USA. Det ble vanligvis brukt sjekker som ikke er egnet for oppgjør av forpliktelser som følge av online transaksjoner. Derimot har for eksempel i Tyskland en faktura blitt avgjort for det meste ved bankoverføring i lang tid . I internasjonale betalingstransaksjoner ble og belastet gebyrer som PayPal kunne underkaste. Det var bare gjennom reguleringen av europeiske betalingstransaksjoner - internasjonale bankkontonumre (IBAN) og SWIFT  - at EU-overføringer stort sett ble gratis.

Ervervet av eBay i 2002

I oktober 2002 kjøpte eBay PayPal for 1,5 milliarder dollar. PayPal var tidligere den mest populære betalingsmåten for mer enn halvparten av eBay-brukere, og tjenesten konkurrerte med eBays datterselskap Billpoint. EBay avviklet deretter sin Billpoint-tjeneste til fordel for PayPal. Andre hovedkonkurrenter ble også avviklet eller solgt: Citibanks c2it-tjeneste ble stengt ved utgangen av 2003 og Yahoos PayDirect- tjeneste stengt ved utgangen av 2004; Western Union kunngjorde stengingen av BidPay-tjenesten i desember 2005, men solgte den deretter til CyberSource Corporation i 2006.

PayPal i Tyskland

Et tyskspråklig PayPal-nettsted har vært tilgjengelig siden februar 2004. Integrasjonen i eBay fant sted i juni. Etter den første fasen av passiv annonsering tilbød eBay aktive insentiver (gratis betalinger og mottak av betalinger) året etter i 2005 og til slutt krevde alle kommersielle selgere å sette opp PayPal som en grunnleggende betalingsmåte. I løpet av disse tiltakene steg antallet PayPal-brukere i Tyskland med stormskritt; I august 2013 hadde PayPal over 16 millioner kundekontoer i Tyskland. Ved utgangen av 2020 var det 29,1 millioner aktive brukere. PayPal-brukere i Tyskland kan betale med direkte belastning , kredittkort , online overføring (med giropay ) og kreditt på PayPal-kontoen.

Siden 13. juli 2017 har kundene for første gang kunnet betale for drivstoffet direkte ved pumpen med smarttelefonen sin på deltakende Shell- bensinstasjoner i Hamburg og Berlin. Den tyske hele introduksjonen av SmartPay i Shell bensinstasjonsnettverk er planlagt i fjerde kvartal 2017. I juli 2019 lanserte PayPal Xoom, en tjeneste for internasjonale overføringer, i Europa. Paypal lanserte Xoom over hele Europa i totalt 32 markeder.

Luxembourg basert i 2007 og europeisk bankkonsesjon

2. juli 2007 mottok PayPal en banklisens fra den luxembourgske finanstilsynet CSSF , som er gyldig for hele EU i samsvar med EU-direktiver. Alle kontoer ble overført fra PayPal (Europe) Ltd., som tidligere var registrert som en e-pengeinstitusjon i Storbritannia , til PayPal Luxembourg. Dette resulterte også i en revisjon av bruksvilkårene. Endringen av kontoen fra PayPal (Europe) Ltd. til PayPal Luxembourg skjedde automatisk. Det eksakte navnet på det nye selskapet er PayPal (Europe) S.à rl & Cie, SCA

I 2013 kjøpte PayPal betalingstjenesteleverandøren Braintree med datteren Venmo , som var foran PayPal innen transaksjoner over sosiale nettverk og mellom sluttbrukere av mobile enheter.

Selvstendig næringsdrivende i 2015

I september 2014 ble det kunngjort at eBay og PayPal planla å skille virksomhetene sine i separate, uavhengige børsnoterte selskaper. Separasjonen fant sted 17. juli 2015.

Partnerskap med eBay utløper

I begynnelsen av februar 2018 kunngjorde eBay at samarbeidet med PayPal bare vil fortsette i sin eksisterende form frem til 2020. Det skal fremdeles være mulig å behandle betalinger på eBay med PayPal frem til juli 2023. Internett- auksjonshuset ønsker å etablere Adyen som den nye primære betalingstjenesteleverandøren innen 2021 . Etter kunngjøringen fra eBay led PayPal-aksjen et kurstap på 10%. 2019 fant en andel i Internett-valutaen Libra , forpliktelsen ble bare noen måneder senere reversert .

Ekskludering fra nettcasinoer

Tidlig i 2019 begynte PayPal å forby nettcasinoer fra sine tilbud. 888 Holdings var blant de første som fjernet PayPal fra betalingsalternativene.

Aksept av kryptovalutaer

I oktober 2020 kunngjorde PayPal at kunder i USA i fremtiden vil kunne handle og lagre Bitcoin og andre kryptovalutaer via PayPal-plattformen . Fra begynnelsen av 2021 skulle det også være mulig å betale med kryptovaluta hos forhandlere via PayPal. Tilbudet skal utvides til andre land i 2021. 30. mars 2021 kunngjorde PayPal at amerikanske borgere nå kan betale med Bitcoin, Ethereum , Litecoin og Bitcoin Cash i over 29 millioner nettbutikker .

Overtakelser og samarbeid

I mai 2018 kunngjorde iZettle oppkjøpet av PayPal. I desember 2018 kunngjorde den britiske regulatoren, Competition and Markets Authority, en undersøkelse av 2,2 milliarder dollar-avtalen. I april 2019 utstedte den britiske regulatoren foreløpig godkjenning for oppkjøpet. I november 2019 kunngjorde PayPal at de ville overta den amerikanske kupongkodeleverandøren Honey for fire milliarder dollar. Oppkjøpet ble fullført 6. januar 2020. I januar 2020 kunngjorde PayPal også et samarbeid med den kinesiske betalingstjenesteleverandøren China UnionPay .

Nøkkeltall

Forretnings- og ansattes utvikling (respektive regnskapsår)

GJ	Salg i amerikanske dollar	Balanseoverskudd i millioner US $	Ansatte
2012	5,662	778
2013	6,727	955
2014	8,025	419	15 800
2015	9,248	1.228	16 800
2016	10.842	1.401	18 100
2017	13.094	1795	18.700
2018	15,451	2.057	21.800
2019	17.772	2.459	23.200

Avgifter

Betaling er gratis for kjøperen, en betydelig provisjon belastes bare for konvertering til utenlandsk valuta; selve kontoadministrasjonen er gratis. Selve kontoen er også gratis for selgeren, men det er kostnader for alle pengene du mottar via PayPal. Disse består av et grunnbeløp per transaksjon og en prosentandel. Gebyrene for å motta beløp i euro i Tyskland er EUR 0,35 + 2,49% av salget (per 6. august 2020), i Østerrike EUR 0,35 + 3,4% av salget (pr. 3. juli 2013) og i Sveits til CHF 0,55 + 3,4% av salget (per 4. oktober 2017). Fra et visst månedlig salgsvolum, faller prosentandelen i Tyskland til 1,49%, i Østerrike og Sveits fra 100 000 euro eller 160 000 CHF i flere graderinger til opp til 1,9%, med mikrobetalinger (opp til 3,50 euro) 0,10 Euro + 10% av salget . Mikrobetalingsmodellen som gjaldt i 2013 for beløp opp til EUR 3,50 med svært høye transaksjonsgebyrer på 10% er avviklet.

Kostnadene er de samme for alle betalingsmåter. Kredittkortbetalinger kan også mottas av alle kontoinnehavere uten ekstra kostnad. De samme vilkårene gjelder private og forretningskontoer, så det skilles ikke mellom kundegruppene når det gjelder provisjon. Virksomhetskontoen har bare et større utvalg av funksjoner for mer praktisk administrasjon av betalinger. I tillegg tilkommer det en konverteringsavgift på 2,5% av dagens valutakurs hvis en konvertering skjer i en annen valuta. Virksomhetskontoholdere med en omsetning på 5001 euro eller mer i forrige måned kan søke om trinnvise fortrinnsbetingelser.

I henhold til vilkårene, som trådte i kraft 18. november 2013, er transaksjoner mellom personlige kontoer gratis. Dette gjelder under forutsetning av at det er kreditt på PayPal-kontoen eller at innkrevingen foretas med direkte belastning. Hvis standard PayPal-kontoen er koblet til et kredittkort, belastes en 1,9% provisjon. (Per 13. september 2013)

På grunn av det reviderte direktivet om betalingstjenester , som trådte i kraft 13. januar 2018, endret PayPal de generelle vilkårene 9. januar 2018. PayPal har forbudt selgere å overføre PayPal-avgiftene til sine kunder. Dette gjelder ikke selskaper som har inngått kontrakt med PayPal om en annen praksis. 13. desember 2018 bestemte imidlertid regionretten i München I i Flixbus- saken at betalingstjenestedirektivet også gjelder PayPal og at Flixbus ikke lenger skal betale noen avgifter til kundene.

kritikk

Datasammenligning med mistenkte lister fra US Department of Homeland Security

Rapporter vises igjen og igjen i fora og magasiner om at PayPal blokkerer brukernes kontoer hvis det til og med er den minste mistanke om at kunden er engasjert i terroraktiviteter, eller hvis det er påstått mistanke om falske aktiviteter. Dette påvirker også mange uskyldige mennesker som da blir ekskludert fra tilgang til kreditt. I følge 12/2006-utgaven av PC Professionell datamagasin, sammenlignes PayPal-kundedata med lister over mistenkte terrorister eller narkotikahandel vedlikeholdt av US Homeland Security Agency. Likheten med navnet med en oppføring er nok til å bli målrettet av amerikanske etterforskere. Under visse omstendigheter vil kontoen bli blokkert, og brukeren vil ikke lenger få pengene sine på lenge. I stedet blir de sendt per e-post for å fremlegge offisielt bevis på identitet og sende personlige dokumenter , inkludert kopier av ID-kort og kredittkort- eller strømregninger, til et uspesifisert sted i Omaha , Nebraska .

Låsing av relaterte personkontoer

Det er også blitt kjent tilfeller der PayPal blokkerer både kontoen til den aktuelle personen og kontoen til en pårørende i tilfelle en konflikt. I henhold til tysk banklov er ikke denne tilknytningen av kontoer tillatt på grunn av forholdet til eierne. Siden det europeiske PayPal-datterselskapet er underlagt luxembourgsk lov, understreket det at det ikke var en bank, men en internettbetalingstjeneste, som forskjellige regler gjelder for.

Fryser kontoen i 180 dager

PayPal kan fryse brukerkontoen og kreditten på den i 180 dager og påberoper brudd på de 80 siders generelle vilkårene . Brukere rapporterer at PayPal uten grunn har blokkert kontoen fra et totalt volum på 2500 euro og ikke har gitt ut kontoen selv etter at alle personlige data er overført. Forbrukerrådgivningssentre har anlagt søksmål mot PayPal. Etter rettssaken forpliktet PayPal seg til Federal Association of Consumer Organisations (vzbv) for å utelate mange formuleringer i bruksvilkårene.

Forsøk på å håndheve den amerikanske embargoen mot Cuba i Europa

I juli 2011 kom det klager fra forskjellige europeiske nettforhandlere som handler med kubanske produkter, spesielt rom og sigarer. Kontoene dine er blokkert helt og kontoen er frosset.

Selskapet begrunnet beslutningene med en amerikansk handelsembargo mot Cuba fra 1962. Etter et ultimatum for å fjerne varene fra området, ble varene blokkert. Gjennomføringen av denne embargoen er ulovlig i henhold til EU-lovgivningen.

Vilkår og betingelser og GDPR

Det tyske forbund for forbrukerorganisasjoner (vzbv) ba PayPal om å sende inn en opphør og opphør på grunn av sine generelle vilkår, siden størrelsen på 80 A4-sider betydde at vilkårene og formene var uforståelige. Da og på grunn av DSGVO -Vorgaben oppdaterte Paypal vilkår og betingelser og personvernregler.
Paypal gir seg selv retten til å lagre fingeravtrykk og posisjonsdata samt informasjon om alle installerte apper.

Målet er å identifisere kontotilganger som ikke samsvarer med stedet, og å vise reklame som samsvarer med plasseringen og interessene. Carola Elbrecht ( Vzbv ) ser dette som brudd på GDPR. Lagring og behandling av biometriske data krever generelt uttrykkelig samtykke fra brukeren.

PayPal understreker at brukere kan endre innstillingene for mobile enheter for å begrense denne lagringen.

weblenker

• PayPal Tyskland
• PayPal Østerrike
• PayPal Sveits

Individuelle bevis