Finansielle tjenester

Finansiell tjeneste er en samlebetegnelse for finansielle omsettelige tjenester som tilbys av finansielle mellommenn , spesielt finansielle tjenesteinstitusjoner .

Generell

Spesielt finansielle banker er banker , forsikringsselskaper , bygningsselskaper , kredittkortselskaper , investeringsselskaper , leasing - eller factoring- selskaper, kredittformidlere eller skyggebanker . Tilbys finansielle instrumenter , finansielle instrumenter , samt forvaltning , porteføljestyring , Kreditservicing , megler bassenger eller bare finansiell rådgivning . Spørere kan være andre finansielle mellommenn og ikke-banker ( selskaper , juridiske personer under offentlig rett og fysiske personer ).

historie

Begrepet finansielle tjenester ble laget på begynnelsen av 1980-tallet i USA og berørte opprinnelig privatkunder . I Tyskland ble uttrykket åpenbart brukt beskrivende for første gang i 1987 i en økonomisk-funksjonell definisjon av bank som gir finansielle tjenester. The Banking løst senere begrepet av sin institusjonelle omfang og begynte å skille mellom primære og finansielle tjenester. I henhold til dette er det originale finansielle tjenester hvis de “bidrar til oppfyllelsen av en eller flere økonomiske funksjoner eller overtar fullføringen helt”. For private husholdninger inkluderer dette inntektene og utgiftene til betalingsmåter , sparing og formueskapning . Derivative finansielle tjenester er rene rådgivningstjenester i økonomiske forhold, slik at originale finansielle tjenester kan være et resultat av tidligere derivattjenester. For eksempel, den opprinnelige finansiell tjeneste sparing skulle bli et derivat finansiell tjeneste hvis saver ble rådet av en investeringsrådgiver eller bankansatte på spareform ( f.eks Building Society besparelser , over natten penger eller besparelser bok ) .

Den gang individuelt skreddersydd til bankens kunder finansielle produkter var i økonomi økende kostnadsårsaker og grunner til markedstransparens samlet ( handelsvare ), slik at fra ca 1980 dukket begrepet " finansnæring " opp.

Juridiske problemer

Den Europeiske Union

I mai 1999 presenterte EU-kommisjonen med handlingsplan for finansielle tjenester (engelsk Financial Services Action Plan , FSAP) 42 tiltak for å skape en levedyktig økonomisk indre marked. EU-direktivet 2002/65 / EF fra september 2002, som gjelder i alle EU-land , handlet om forbrukerbeskyttelse innen fjernsalg av finansielle tjenester. Det definerte finansielle tjenester som "enhver banktjeneste og enhver tjeneste knyttet til et lån, forsikring, individuell pensjon, investering eller betaling". Den direktiv 2004/39 / EF om markeder i finansielle instrumenter (kort MiFID, forkortelse MiFID) i april 2004 utvidet oppgjør av finansielle tjenester til å omfatte bestemmelser om investorbeskyttelse , forbedret åpenhet i finansmarkedene og integritet av finansielle tjenester. I juni 2010 sendte kommisjonen en kommunikasjon om "Regulering av finansielle tjenester for bærekraftig vekst". Paragraf 116 i kapitaldekningsforordningen fra juni 2013 krever at det kreves stabile refinansieringsstrukturer slik at husholdninger og selskaper alltid kan få finansielle tjenester.

Spesielt Tyskland

The Act Financial Services tilsyn (FinDAG) først introdusert begrepet finansielle tjenester til tysk lov i april 2002. En av de institusjonelle konsekvensene var omdøpet til det tidligere Federal Banking Supervisory Office i mai 2002, som ble omdøpt Federal Federal Supervisory Authority (forkortelse BaFin) etter sammenslåing med andre myndigheter i samsvar med § 1 (1) FinDAG og dermed vedtok begrepet finansielle tjenester som navnet på myndighetene.

En annen bankregulerende konsekvens var at den tyske bankloven (KWG) nå mellom banker , finansinstitusjoner , finansielle selskaper og CRR-banker er annerledes, og det banker og finansinstitusjoner til "institusjoner" oppsummerer ( § 1 par . 1b KWG). Finansielle institusjoner driver følgende finansielle tjenester, som endelig er oppført i avsnitt 1 (1a) KWG:

Hvis bare en av disse virksomhetene allerede drives kommersielt, er det en institusjon for finansielle tjenester som krever en banktillatelse i samsvar med § 32 KWG . Tillatelsen må være tilgjengelig før virksomhetsstart; Oppføringer i handelsregisteret kan bare gjøres hvis fullmakt er bevist for tingretten ( § 43 (1) KWG). Differensieringen mellom kredittinstitusjoner og institusjoner for finansielle tjenester har konsekvenser fordi ikke alle KWG-forskrifter gjelder , spesielt for factoring- og finansieringsleieselskaper i henhold til § 2 (7) og 7a KWG.

På språket inkluderer finansielle tjenester også alle banktransaksjoner utført av kredittinstitusjoner i henhold til avsnitt 1 (1) KWG og tjenester levert av forsikringsselskaper. Når det gjelder tilsynsrett skilles det imidlertid mellom bank, finansielle tjenester og forsikring. I bankloven ( § 33 KWG) stilles det derfor høyere kapitalkrav til bankvirksomhet enn til drift av finansielle tjenester. Kravene til forsikringsselskaper finnes i lov om forsikringstilsyn .

Se også

weblenker

Individuelle bevis

  1. Gabler Wirtschaftslexikon , 1993, s. 1132
  2. Knut Kühlmann / Günter Käßler-Pawelka / Holger Wengert / Wolfgang Kurtenbach, Marketing für Finanzdienstleistungen , 2002, s.7
  3. ^ Karl Friedrich Hagenmüller / Adolf-Friedrich Jacob: Der Bankbetrieb , bind III, 1987, s.9
  4. Michael Haller: Penetrasjonen av bankene og forsikringsmarkedene - Why Now , 1987, s.64.
  5. ^ Uwe C. Swoboda: Privatkundevirksomhet til kredittinstitusjoner , 1997, s. 59 ff.
  6. ^ Uwe C. Swoboda: Privatkundevirksomhet til kredittinstitusjoner , 1997, s. 60.
  7. Dirk Geitner: Financial Services in Germany , 1989, s. 555.
  8. Thomas Hutzschenreuter: Elektronisk konkurranse: Grendynamikk gjennom entreprenørskap på Internett , 2000, s. 144.
  9. Direktiv EG 2002/65 av 23. september 2002.