Betalingsgaranti

Den betalingsgaranti (eller betalingsgaranti , engelsk betaling bånd , fransk garantie de paiement ) sikrer krav om at selgeren eller produsenten til betaling av den kjøpesum eller andre tjenester mot kjøperen under en kontrakt .

Generell

Spesielt i internasjonale kredittransaksjoner kommer en rekke fra garantier / garantier før som tjener gjensidige sikringsforpliktelser under en kontrakt. En betalingsgaranti garanterer selger eller produsent som kjøperen vil overholde sine betalingsvilkår , vanligvis i tilfelle av kontrakter uten en forfallsdato for betaling. Betalingsgarantien sikrer selger / produsent mot kjøpers betalingsrisiko . Det forekommer ofte i utenrikshandel og utenrikshandelsfinansiering når eksportører vil beskytte seg mot et mulig tap på gjeld fordi importøren ikke betaler, ikke betaler fullstendig eller er forsinket til tross for mottatt levering . Betalingsgarantien er også tilgjengelig som erstatning for løftet om å betale i en kredittbrev , men tilbyr ikke samme sikkerhetsnivå som kredittbrevet. I forfaiting , betalingsgarantier beskytte mot overføring stopp , konvertering eller landrisiko.

Juridiske problemer

Den betalingsgaranti / betalingsgaranti skal sikre de finansielle gjelden til en skyldner som følge av betalingsforpliktelser fra en juridisk kontraktsforpliktelse ( § 362 (1) BGB ). Den kreditt en garantist / kausjonist bør gi obligee mulighet til å falle tilbake på dem dersom skyldneren ikke kan eller kan bare delvis oppfylle sine betalingsforpliktelser. Betalingsgarantien / betalingsgarantien er en underform av garantien eller kausjonen. Sistnevnte er regulert i § 765 ff. BGB, som gjelder betalingsgarantien. Garantien erstatter garantien i internasjonale kredittransaksjoner, men er ikke regulert i BGB. BGB-bestemmelsene om garantien kan ikke brukes analogt med garantien; snarere gjelder forpliktelsesloven analogt .

Kredittinstitusjoner utsteder betalingsgarantier innenfor rammen av garantikreditten , forsikring innenfor rammen av innskuddsforsikringen . Garantikreditten er bankvirksomhet i henhold til § 1 (1) nr. 8 KWG , mens innskuddsforsikringen er forsikring for en tredjeparts konto i samsvar med § 43 VVG . I henhold til den juridiske definisjonen i § 43 (1) VVG, kan forsikringstakeren inngå en forsikringskontrakt i eget navn for noen andre. Den “andre” er mottakeren av kausjonisten / garantien, som rettighetene fra forsikringskontrakten har rett til ( § 44 (1) VVG), men er overlappet av det juridiske forholdet fra garantien / kausjonen.

Juridiske konsekvenser

Garantisaken / kausjonssaken oppstår når det gjelder betalingsgarantier / betalingsgarantier hvis hovedskyldneren fra garantikontrakten ikke oppfyller den viktigste ytelsesplikten han har eller ikke. Da plikter banken eller forsikringsselskapet fra garantien / kausjonen å betale. Denne betalingen er i garantien etter § 774 para. 1 BGB krav fra kreditor mot hoveddebitor til garantist for lov over ( subrogation ), der garanti er erstatning fra § 670 BGB-grunnlag.

Betalingsgarantier med elektroniske kontanter

Når det gjelder kortbetalinger ved elektronisk betaling med Girocard , GeldKarte eller kredittkort , forutsetter den kortutstedende banken en betalingsgaranti for selgeren / tjenesteleverandøren , gjennom hvilken den betalende kundens betalingsforpliktelse til selgeren / tjenesteleverandøren er garantert. Betaling av kortinnehaveren skjer med en betalingsgaranti ved en POS-terminal og identifikasjon ved hjelp av PIN-koden . Dette garanterer forhandleren / selgeren - hvis den sendes i tide - betaling av kjøperen.

De generelle vilkårene for kortselskapet forutsetter at tjenestekvitteringene formelt utfylt av det oppdragsgivende selskapet (kjøpmann / selger) med tillegg "Kortholderens signatur er på tjenestekvitteringen " ( engelsk signatur på arkiv ) utløser kortselskapets betalingsforpliktelse. I følge den rådende oppfatning er ikke denne betalingsplikten en garanti, men et abstrakt gjeldsløfte i henhold til § 780 BGB. Den Federal Court of Justice (BGH) forutsetter også at kortinnehaveren signerer tjenesten kvittering som en abstrakt løfte om gjeld. I motsetning til garantisten, bør kortselskapet ikke bare ha subsidiært ansvar, men bør inngå sin egen direktebetalingsplikt. I tillegg tilbyr kortselskapet kun betalingstjenester i samsvar med seksjon 1 avsnitt 1 paragraf 2 nr. 5 ZAG . Kredittkortbetalingen skjer på grunn av ytelse ( § 364 (2) BGB). Denne betalingsforpliktelsen fra kortselskapet oppstår bare hvis selgeren bruker POS-terminalen for å lage riktige servicekvitteringer. Denne forskriften foreskriver passende dokumentasjon av de utførte transaksjonene, noe som spesielt kreves for å håndtere eventuelle klager fra en kortinnehaver. Spesifikasjonen “signatur på fil” er alltid et nødvendig krav til kredittkortselskapets betalingsforpliktelse i ansikt til ansikt- prosedyre , det utløser kortselskapets betalingsforpliktelse. Betalingsforpliktelsen oppstår i postordreprosedyren selv uten merknaden "signatur på fil" på tjenestemottakene, hvis bestillinger sendes via e-post / internett og entreprenøren ikke har kortholderens signaturer.

Internasjonal

I internasjonale kredittransaksjoner er betalingsgarantien delvis kjent, men betalingsgarantien foretrekkes vanligvis.

Individuelle bevis

  1. ^ Andreas Schlüter, Management and Consulting Contracts , 1987, s. 180
  2. ↑ Alexander W. Oehlmann, Practice of Foreign Guarantees , 1993, s. 37 f.
  3. ^ Georg Walldorf (red.), Gabler Lexikon Auslandshaben , 2000, s. 599
  4. ↑ Alexander W. Oehlmann, Practice of Foreign Guarantees , 1993, s.37
  5. ↑ Alexander W. Oehlmann, Practice of Foreign Guarantees , 1993, s.38
  6. ^ Eggert Winter (red.), Gabler Lexikon Recht in der Wirtschaft , 1998, s. 1105
  7. ↑ Friedrich Graf von Westphalen / Brigitta Zöchling-Jud (red.), Bankgarantien i internasjonal handel , 2014, §§ 675, 670 BGB, marginalnummer 113
  8. ↑ Wolfgang Grill / Ludwig Gramlich / Roland Eller (red.), Gabler Bank Lexicon: Bank, Börse, Finansiering , bind 1, 1996, s. 1728
  9. ↑ Julia Haas, Løfte og anerkjennelse av gjeld , 2011, s. 173
  10. ^ BGH, dom 16. april 2002, Az.: XI ZR 420/01 = BGHZ 152, 75
  11. ↑ BGH WM 2004, 1130, 1131
  12. ↑ BGH WM 2004, 1130, 1132
  13. ↑ BGH, dom av 12. juli 2005, Az.: XI ZR 412/04 = BGHZ 157, 256