sorterer
Varianter ( Pluraletantum , i Sveits notater i Østerrike valutaer ) er banktjenester betegnelsen for kontanter , utsiden av det utstedende landet der den som lovlig betalingsmiddel , er aktuelt i sirkulasjon. I folkemunne blir sorter ofte referert til som " utenlandsk valuta " eller " reisevaluta ". Imidlertid opprettes utenlandsk valuta bare fra sorter når de utenlandske kontantene blir satt inn på en bankkonto i tilsvarende utenlandsk valuta .
Avgrensninger
På den ene siden er det nødvendig at betegnelsen sorterer at det er kontanter, slik at de tidligere reisesjekkene eller andre kontanterstatninger ikke representerer sorter, men valuta. Strengt tatt var reisesjekker utenlandsk valuta fordi de verken var lovlig betalingsmiddel eller kontanter, men var en del av bokpenger . På den annen side må disse kontantene sirkulere utenfor valutaområdet der det er lovlig betalingsmiddel (f.eks. Sveitsiske franc utenfor Sveits og Liechtenstein ). Varianter er en del av innenlandske betalingstransaksjoner fordi enten innenlandske kontanter byttes mot utenlandske kontanter i landet, eller utenlandske kontanter brukes til å betale i utlandet.
Teoretisk sett kan utenlandske kontanter bare være i omløp i andre land hvis det utstedende landet ikke har utstedt noen eksportforbud eller valutarestriksjoner med hensyn til eksport av sin egen valuta og dermed ikke begrenser eller til og med forbyder fri bevegelse av kapital . Selv staten der varianter handles, kan ikke innføre importforbud . Eksportrestriksjoner tillater derimot eksport av lokal valuta i begrenset grad, mens importforbud igjen hindrer lovlig innføring av nasjonal valuta. Det er ingen import- eller eksportrestriksjoner for fritt konvertible valutaer.
Juridiske problemer
I henhold til den juridiske definisjonen i § 7 (2) FinaRisikoV, er typer utenlandske sedler og mynter som er lovlig betalingsmiddel.
Anskaffelse av varianter er juridisk sett en kjøpekontrakt i samsvar med § 433 i den tyske borgerloven (BGB) . Temaet for kontrakten er hvilke typer banken gir selgeren som selger eller som kunden godtar som kjøper. I begge tilfeller er det kontraktsmessige vederlaget den innenlandske valutaen . Kjøpesummen deres beregnes ut fra valutakursen og den pålydende verdien av de byttede valutaene. Aksept eller levering av forfalskede penger utgjør en vesentlig mangel etter sivil lov , som er underlagt ansvar for vesentlig mangel . Dette utløser garantikrav i henhold til § 437 BGB ( tilleggsytelse , prisreduksjon eller kompensasjon ), forutsatt at selgeren har levert den nødvendige tilbakebetalingsbestemmelsen .
Valutavirksomheten ved tyske kredittinstitusjoner er en finansiell tjeneste som krever lisens i henhold til § 1 (1a) setning 2 nr. 7 KWG . Det omfatter handel med sedler eller mynter , som er lovlig betalingsmiddel, og tidligere salg og kjøp av reisesjekker. Alle som driver finansielle tjenester på kommersiell basis eller i et omfang som krever et kommersielt etablert virksomhet operasjonen krever skriftlig tillatelse fra den føderale Finanstilsynet (BaFin) i samsvar med § 32 (1) KWG .
I følge nasjonal og internasjonal erfaring må valutaforretningen sees på som spesielt utsatt for hvitvasking av penger . I motsetning til de andre banktransaksjonene , der transaksjoner i kontanter - med unntak av andre reseptfrie transaksjoner - bare spiller en underordnet rolle, er banktransaksjonene vanligvis kontanttransaksjoner. I tillegg er disse forretningsområdene i stor grad preget av sporadiske kunder som det enkelte institutt ikke har detaljert kunnskap om fra et forretningsforhold .
Derfor forplikter KWG § 25k (3) bankene til å bruke identifikasjonskravene på alle valutatransaksjoner som er akseptert i kontanter dersom transaksjonen overstiger et beløp på EUR 2500 eller tilsvarende i utenlandsk valuta. Dette betyr at kravene i hvitvaskingsloven (GwG) allerede må være oppfylt for varianter med et terskelbeløp på EUR 2500 eller mer hvis transaksjonene er kontant og kunden ikke har noen kontoer i banken. Hvis transaksjonen derimot behandles kontantfritt via kundens nåværende konto i banken , gjelder den generelle terskelen på 15 000 euro.
Kreditt- og finansielle tjenesteinstitusjoner som driver valutavirksomhet, må derfor identifisere kunden i samsvar med § 1 (5) i GwG eller § 7 i GwG og registrere funnene i samsvar med avsnitt 9 i GwG hvis transaksjonsbeløpet er mer enn EUR 2500 eller EUR 15.000 er kontanttransaksjoner. I avvik fra § 10 (3), setning 1 nr. 2b i GwG, er det i samsvar med § 25k (1) KWG en terskel på minst 2500 euro for omsorgsoppgavene etter § 10 (1) nr. 1 , 2 og 4 i GwG, for så vidt som en valutatransaksjon i henhold til paragraf 1 nr. 1a setning 2 nr. 7 KWG behandles ikke via kundens nåværende konto . I denne sammenheng bør bankene også spørre om den faktiske eieren og dokumentere denne informasjonen.
Børsekontorer er institusjoner for finansielle tjenester , krever tillatelse fra BaFin og må også oppfylle ovennevnte forskrifter.
Valutavirksomhet i finansinstitusjoner
Tilgjengeligheten av varianter krever deres ubegrensede omsettelighet, uten eksport- og importforbud eller restriksjoner. Valutabutikken er ment å gjøre det lettere å reise ved å gi reisende utenlandske kontanter som de ellers måtte finne tungvint i reiselandet. Valutaforretningen i tyske banker er nå begrenset til sedler, slik at mynter ikke lenger er en del av valutahandelen. Kredittinstitusjoner sørger for at de kun kjøper og selger ekte sedler i valutavirksomheten basert på deres spesialkunnskap som en del av deres due diligence, slik at kjøperen ikke trenger å bære risikoen for falske sedler.
Kredittinstitusjoner kjøper vanligvis karakterer til lav budrente og selger til høyere spørringsrente . Det aritmetiske gjennomsnittet mellom de to er en verdi som er basert på den respektive valutakursen . Forskjellen mellom valutakurs og valutakurs forklares av frakt- og forsikringskostnadene samt valutakursusikkerheten knyttet til internasjonal valutahandel.
Importbegrensninger og -forbud
I valutavirksomheten tilbys bankkunder også de valutaene som er underlagt importrestriksjoner eller til og med et importforbud i destinasjonslandet. I disse tilfellene gjør kredittinstitusjonene oppmerksom på forbud eller begrensninger i brosjyrer (som representerer generelle vilkår ) og utelukker ansvar i tilfelle skade. Når du kjøper varianter som er underlagt eksport- og / eller importforbud eller importbegrensning, risikerer kjøperen å bli oppdaget ved innreise og utsetter seg i det minste grovt uaktsomt for risikoen for straff. Brudd på valuta- eller importrestriksjoner kan vanligvis straffes som et brudd på tollbestemmelser eller valutaovertredelser i de aktuelle statene. Før de kjøper et utvalg, kan reisende finne ut om importbegrensninger på det relevante nettstedet til Federal Foreign Office.
Diverse
Varianter har fordelen at de også kan handles mellom privatpersoner uten involvering av en kommersiell bank . Hvis du fortsatt har varianter igjen etter en tur, kan du også selge dem privat til folk som vil reise til tilsvarende destinasjonsområder i fremtiden. Her er gjennomsnittlig valutakursgrunnlag , begge sparer fordi de - påløpt ved konvertering i en bank - deling av valutatap ; imidlertid kjøper kjøper denne fordelen med risiko for å anskaffe forfalskede varianter.
Varianter er også en form for verdiskaping . I myke valuta land spesielt , mange borgere investere sparepengene sine i en hard valuta , særlig i euro eller amerikanske dollar . Oppbevaring av penger er imidlertid mye mindre sikker enn det tidligere mulige kjøpet av reisesjekker . Disse ble forsikret i tilfelle tap, mens kontanter er uopprettelig tapt i tilfelle tap. I tillegg mottar “investorene” ingen renter, som ikke gjelder negative renter .
Alle som tar ut kontanter i lokal valuta fra en minibank mens de reiser utenlands (som strengt tatt ikke er en valuta ) vil ikke bli belastet av banken i hjemlandet med valutaen, men med den billigere valutakursen for det trukket beløpet , noen ganger pluss et minibankgebyr . Regelverket for det europeiske betalingsområdet (SEPA) krever at grensekryssende transaksjoner er priset det samme som innenlandske. Denne forskriften har vært i kraft siden januar 2002.
numismatikk
Som grove varianter i er Numismatics full kroner og daler lenker, og noen små mynter kalt fint sølv.
weblenker
Individuelle bevis
- ^ Oesterreichische Nationalbank: Ordliste
- ↑ Hans-Robert Mezger, i: BGB-RGRK , bind II, 1978, s.6
- ↑ Sebastian Omlor, Private Money Law: Dematerialization, Europeanization , Entevaluation , 2014, s.147
- ↑ BaFin, Notater om tolkning og anvendelse av hvitvaskingsloven , desember 2018, s.29
- ↑ Valutalovbrudd er den ulovlige, skyldige handlingen mot forskrifter i forbindelse med valutahåndteringen. Tilsvarende brudd (“offentlige skadedyr” i Tyskland) ble og blir fortsatt straffet med relativt høye straffer i mange land
- ^ Federal Foreign Office, eksempel på Serbia
- ↑ Forordning (EF) nr. 2560/2001 (PDF)
- ↑ Helmut Kahnt / Bernd Knorr: Gamle mål, mynter og vekter. Et leksikon. Bibliographisches Institut, Leipzig 1986, lisensiert utgave Mannheim / Wien / Zürich 1987, ISBN 3-411-02148-9 , s. 384.