Privatbank

Under Private Banking forstås i bankvirksomhet alle finansielle tjenester som bankene de velstående privatklientene tilbyr. I tillegg er dette vanligvis navnet på bankavdelingene der bankvirksomheten utføres.

Generell

Den Anglisisme av private banking i tysktalende kredittsystem omfatter således alle banktransaksjoner som er tilgjengelige for den målgruppen av rike formuende privatpersoner . Det er ingen enhetlig definisjon; Bettina Howalds grunnleggende arbeid fra 2007 gir et sammendrag av de viktigste definisjonene.En viktig komponent i privatbank er uansett en segmentering av kunder i velstående, velstående privatkunder. Hva som egentlig menes med dette blir svart inkonsekvent. De fleste banker over hele verden setter et minimumsbeløp (rundt 1 million euro i eiendeler under forvaltning) for å identifisere kunder for privatbank. The Boston Consulting Group deler det på følgende måte:

  • Ikke velstående : < US $ 100.000
  • Masse velstående investorer : $ 100.000 til $ 1 million
  • Fremvoksende velstående investorer : US $ 1 til 5 millioner
  • Etablerte velstående investorer :> US $ 5 millioner.

Den typiske bankkonsernet som driver (utelukkende) privat bankvirksomhet er gruppen private banker . Begrepet privatbank høres ut som en privat bank og er mest forbundet med det i dag, men andre grupper av institutter prøver også å vinne kunder over til privat bank, spesielt siden de vanligvis har finansielle produkter og teknisk kunnskap uansett . I dag tilbys og leveres private banktjenester av et stort antall banker, uavhengig av juridisk form og eierskap. I tillegg til tradisjonelle private bankfolk (se også definisjonen av begreper der ) og store banker , har også sparebanker og andelsbanker vært aktive på dette området i mange år.

Innhold og tjenester

Rådgivning i privatbank er mer intensiv, mer individuell og / eller personlig enn i massekundevirksomhet . Ideen om et institusjonalisert flerfamiliekontor er en viktig del av privatbankfilosofien. Målet med bankene er å etablere et langsiktig og tillitsfullt kundeforhold med velstående kunder som husbank , som gjennomfører en omfattende eiendelanalyse av sine kunder under investeringsrådgivning og deler dem inn i risikoklasser i samsvar med § 63 (10) WpHG . Basert på viljen til å ta risiko og den resulterende risikoprofilen, velges investeringene som tilsvarer denne profilen .

Privatbank foregår i fire faser:

  • Anskaffelses- og konsulentfase: identifisering, anskaffelse og rådgivning av kunder,
  • Investeringsfase: bruk av bankprodukter,
  • Oppgjørsfase: gjennomføring av økonomiske transaksjoner og
  • Kontrollfase: overvåke ytelsen til de finansielle produktene.

Privat bankvirksomhet omfatter i utgangspunktet bruk av standardiserte bankprodukter som betalingstransaksjoner eller verdipapirforvaringsvirksomhet , som også tilbys andre bankkunder. Spesielt følgende tjenester er kjernevirksomheter :

  • Investeringsråd : Kunden mottar investeringsforslag fra sin rådgiver, hvorfra han kan velge (alene, sammen med rådgiveren eller sammen med tredjeparter, f.eks. Skatterådgiver ).
  • Kapitalforvaltning : Kunden instruerer banken om å forvalte eiendelene etter etablerte prinsipper, f.eks. B. Risikovurdering, administrere; Han påvirker ikke direkte individuelle investeringsbeslutninger, men overlater disse og kontrollen over resultatene til banken sin.

Tjenestene som tilbys i forbindelse med privatbank har blitt mer omfattende. For mange år siden var det bare investeringsforslag og en detaljert kontoutskrift, i dag jobber vi ofte med definisjoner av investeringsmålet, forventet avkastning, suksessovervåking og omfattende investeringsforslag. Kundenes spesifikasjoner, for eksempel rating for obligasjoner eller aksjer , intervallet for pris / inntjeningsforhold for aksjer, ekskludering av visse bransjer ( våpenhandel , genteknologi ) og deres risikovilje behandles individuelt. I tillegg tar privatbanken hensyn til skatteoptimalisering for å utløse minst mulig skatt på investeringer.

Enkeltpersoner med høy nettoverdi

Ifølge en studie av Capgemini og Royal Bank of Canada , var det 12 millioner såkalte høye nettoverdiindivider (HNWI) over hele verden i 2012, dvs. personer med mer enn en million amerikanske dollar i likvide midler (investerbare eiendeler). Sammen hadde de investerbare midler på 46,2 billioner dollar. De fleste HNWI-er, nemlig 3,7 millioner, levde ifølge studien i Asia-Stillehavsregionen og i Nord-Amerika (også 3,7 millioner HNWI). 3,4 millioner bodde i Europa.

betydning

Privatbank blir stadig viktigere, spesielt ettersom summen av arvet rikdom vokser hvert år, spesielt i utviklede land. Den spesielle tillit hos kunden og den høye intensiteten av råd lage såkalte personlige preferanser på bankens side, noe som kan redusere den priselastisitet på kundesiden og øke kundelojalitet . Derfor vurderer kundene i de fleste tilfeller ikke å bytte husbank. Den langsiktige karakteren av forretningsforholdet kan tillate at privat bankvirksomhet utvides til å omfatte arv og arveproblemer i selskaper .

Forskjeller i beskatning i forskjellige land, kundens ønske om skatteoptimalisering og bankhemmelighet har ført til internasjonalisering av privat bank. Den Sveits , Østerrike , Luxembourg og offshore finanssentre slik som Bahamas , Bermuda , Caymanøyene og Jersey har med sin liberale ramme letter tilgangen for formuende privatpersoner.

litteratur

  • Heike Brost, Martin Faust (red.): Private Banking and Wealth Management . Bankakademie-Verlag, Frankfurt am Main 2006, ISBN 978-3-937519-52-4 .
  • Markus Rudolf, Katrin Baedorf (red.): Privat bankvirksomhet (= kompendium av felt for søknader om banker ). 2. utgave. Frankfurt School Verlag, Frankfurt am Main 2011, ISBN 978-3-937519-71-5 .
  • Dominik Löber: Privatbank i Tyskland. Strategi og organisasjonsarkitektur (= publikasjoner om europeisk ledelse ). Springer Gabler, Wiesbaden 2012, ISBN 978-3-8349-3558-8 .

weblenker

Individuelle bevis

  1. ↑ Bettina Howald, Customer Value in Private Banking , 2007, s. 15 ff.
  2. ^ Boston Consulting Group: Søker etter lønnsom vekst . Global Wealth, september 2005, s.4.
  3. ↑ modifisert fra Bettina Howald, Customer Value in Private Banking , 2007, s. 29 f.
  4. ↑ Disse spørsmålene bør stilles av en kapitalforvalter (PDF; 34 kB). MyPrivateBanking Research, 4. mai 2010. Besøkt 26. mars 2014.
  5. ↑ Ulf Gerlach, Building Global Brand Images in International Private Banking , 2001, s.108
  6. ^ Nettstedet World Wealth Report