Enkel banktilsynsmekanisme

Den enhetlige bank tilsyn mekanisme ( engelsk S ingle S upervisory M echanism, SSM ), og med felles europeisk banktilsyn mekanisme og i dagligtale sentral europeisk banktilsyn , euro bank tilsyn eller ECB banktilsyn kalles, er en av de sentrale søyler av den europeiske bank union . Med denne mekanismen overtok Den europeiske sentralbanken (ECB) tilsynet med banker i eurosonen 4. november 2014 , hvis forvaltningskapital utgjør over 30 milliarder euro eller 20 prosent av landets økonomiske produksjon.

bakgrunner

Som et resultat av de negative opplevelsene av den globale finanskrisen fra 2007 og eurokrisen fra 2009, økte innsatsen i EU for å styrke enhetlig regulering av de europeiske finansmarkedene . Som et resultat ble det europeiske systemet for finansiell tilsyn etablert i 2011 med tre europeiske finansielle tilsynsmyndigheter for bank ( EBA ), forsikring ( EIOPA ) og verdipapirer ( ESMA ). Systemet fastslo at reguleringen av finansmarkedene i stor grad ville bli bestemt på europeisk nivå, men overholdelse av standardene vil fortsatt overvåkes av de nasjonale tilsynsmyndighetene i EU-landene. Som et resultat av den videre utviklingen, særlig statsgjeldskrisen på Kypros siden 2011, da den nasjonale banktilsynsmyndigheten ikke hadde reagert tilstrekkelig på krisen, har det nyetablerte systemet for europeisk finanstilsyn allerede blitt satt i spørsmål igjen.

utvikling

29. juni 2012 ble statsoverhodene og regjeringssjefene i EU-medlemslandene i prinsippet enige om et toppmøte i Brussel om etablering av en sentral banktilsynsmyndighet i Den europeiske sentralbanken for de 17 EU-landene som har innført euroen som valuta. Overføring av tilsyn til ECB bør derfor ikke skape en ny europeisk myndighet, men heller vil ECB få "spesielle oppgaver i forbindelse med tilsyn med kredittinstitusjoner". 12. september 2012 la EU-kommisjonen fram sine planer for enhetlig banktilsyn. Disse forutsatte å plassere alle rundt 6000 banker i eurosonen under tilsyn av ECB allerede i 2013. Dette ble kritisert av den føderale finansministeren Wolfgang Schäuble , som ba om å begrense den til store, systemisk viktige banker.

13. desember 2012 ble de europeiske finansministrene enige om viktige punkter for opprettelsen av en enhetlig banktilsynsmekanisme. Det ble besluttet å bare overføre banktilsyn til ECB for systemviktige store banker, hvis forvaltningskapital utgjør over 30 milliarder euro eller 20 prosent av et lands økonomiske produksjon. Dette betyr at bare rundt 150 til 200 av totalt 6000 banker i eurosonen faller direkte under kontroll av ECB. Resten vil fortsatt overvåkes av de nasjonale tilsynsmyndighetene. I Tyskland er spesielt sparebankene og Volksbanks unntatt fra sentral kontroll. I berettigede tilfeller, for eksempel når bankene mottar økonomisk bistand, kan ECB ta kontroll. ECB-president Mario Draghi gjør det klart at den fulle antakelsen av den nye oppgaven - og dermed også det fulle ansvaret - ikke vil være mulig før tidligst tolv måneder etter operasjonens start. Han kalte mars 2014 som måldato. Selv i hendelse at " alle trenger Forberedelser på arbeidsnivå i Den europeiske sentralbanken er fullført i god tid, burde det bli enda senere," sa Yves Mersch , medlem av ECBs styre . Så "det kan [bare] være i september, oktober eller november 2014" .

19. mars 2013 kunngjorde EU-rådet at det var nådd enighet med Europaparlamentet om et juridisk grunnlag for etablering av en sentral europeisk banktilsynsmyndighet. I juni 13, 2013, i forbindelse med eurokrisen vedtok Forbundsdagen en lov om å etablere enhetlig banktilsyn, som også tillater banker som er økonomisk i vanskeligheter å bli rekapitalisert med midler fra den europeiske stabilitetsmekanismen (ESM) . Så langt har dette bare vært tillatt å utbetale bistandsutbetalinger til stater. Tysklands vilkår for dette var innføringen av sentral tilsyn med de europeiske kredittinstitusjonene, som allerede var bestemt på EU-toppmøtet i november 2012 uten noen spesifikk utforming. 12. september 2013 ble det juridiske grunnlaget for etablering av sentralbanktilsynet formelt godkjent av Europaparlamentet.

Som forberedelse til antakelsen om enhetlig banktilsyn, gjennomførte ECB en grundig undersøkelse (også kjent som "Banken-TÜV" eller "Bilanz-TÜV"). Innen høsten 2014 ble balansene til 130 store banker fra de 18 landene i eurosonen kontrollert. De valgte instituttene inkluderer også institutter med forvaltningskapital rett under den angitte terskelen på 30 milliarder euro. Tilsynet besto av en retrospektiv gjennomgang av eiendeler (evaluering av aktivakvalitet ) og fremtidsrettede stresstester basert på scenarier . Resultatene ble publisert 26. oktober 2014; I prosessen ble 25 europeiske banker (inkludert en i Tyskland) funnet å ha utilstrekkelige kapitalressurser.

ECB overtok offisielt sine nye banktilsynoppgaver høsten 2014, tolv måneder etter at forordningen trådte i kraft.

organisasjon

Sete og utstyr

ECB har vært basert i Frankfurt am Main siden den ble grunnlagt i 1998 . I 2014 flyttet ECB delvis inn i det nye ECB-bygningskomplekset i Frankfurts Oostende. Siden det ikke var forutsigbart under planleggingen av den nye bygningen at ECB skulle bli betrodd enhetlig banktilsyn, er det ikke nok plass til de rundt 1000 ansatte. ECB bestemte seg derfor for å bruke sitt nåværende hovedkontor, Eurotower i Frankfurt sentrum, for de ansatte i banktilsynet i fremtiden. Siden Eurotower først ble pusset opp etter at ECB flyttet i andre halvdel av 2014, var banktilsynet midlertidig plassert i Japan Center .

Sete for banktilsynet, Eurotower i Frankfurt am Main

Oppgaver fra ECBs banktilsyn

SSM strekker seg i utgangspunktet til medlemslandene i euroområdet . EU-land hvis valuta ikke er euro kan frivillig delta i det nye europeiske banktilsynet. For dette formål er ECB og de nasjonale tilsynsmyndighetene i de aktuelle medlemslandene enige om å samarbeide tett; medlemslandene blir dermed ”deltakerland”. Det tette samarbeidet kan avsluttes av enten medlemslandene eller ECB.

SSM definerer hvordan enkeltbanktilsynet er organisert av ECB og de nasjonale tilsynsmyndighetene. Hvorvidt en bank faller under direkte tilsyn av ECB eller er under tilsyn av nasjonale myndigheter, avhenger av hvor systemisk viktig ("betydelig") den er klassifisert. Direkte tilsyn med ECB fokuserer på viktige institusjoner. Vær klassifisert som betydelig

  • Banker med en forvaltningskapital på over 30 milliarder euro,
  • Banker med en balansesum på mer enn 20 prosent av landets økonomiske makt, men minst en balansesum på 5 milliarder euro,
  • Banker som har mottatt eller søkt om direkte offentlig finansiering fra EFSF eller ESM ,
  • de tre største bankene i hver deltakerstat.

ECB kan også erklære grenseoverskridende banker som ikke oppfyller kriteriene for betydning som vesentlige i enkeltsaker. Når det gjelder mindre betydningsfulle institusjoner, er det bare de nasjonale tilsynsmyndighetene som handler prinsipielt. Med starten på SSM tidlig i november 2014 vil ECB overta direkte tilsyn med 120 bankkonsern i euroområdet, som representerer nesten 85% av forvaltningskapitalen til alle bankene i euroområdet. I Tyskland vil ECB overta direkte tilsyn med 21 grupper. Direkte tilsyn med rundt 3600 ubetydelige institusjoner i euroområdet vil i utgangspunktet forbli hos de respektive nasjonale tilsynsmyndighetene i medlemsstatene. Disse inkluderer rundt 1700 tyske institutter som fremdeles er underlagt direkte tilsyn av Federal Financial Supervisory Authority (BaFin) og Bundesbank.

Den European Banking Authority (EBA), basert i Paris (tidligere London ), har bare rett til å gjøre en bindende beslutning vis-à-vis nasjonale tilsynsmyndigheter eller til og med direkte vis-à-vis banker i unntakstilfeller. EBAs hovedoppgave er å tilpasse reglene for banktilsyn som gjelder i de enkelte EU-landene og fremme utvekslingen mellom de nasjonale tilsynsmyndighetene.

Separasjon av pengepolitikk og banktilsyn i ECB

Det er opprettet et nytt representantskap i ECB for oppgavene med enhetlig banktilsyn , som vil være ansvarlig for planlegging og utføring av tilsynsoppgavene. Dette tilsynsorganet består av en styreleder med en periode på fem år (gjenutnevnelse ikke tillatt), en nestleder ( valgt blant medlemmene av styret i ECB ), fire representanter fra ECB og en representant fra den relevante nasjonale tilsynsmyndigheten i hvert deltakerland. Italienske Andrea Enria har vært styreleder siden 1. januar 2019 . Tidligere, fra 1. januar 2014, var det franske Danièle Nouy .

kritikk

Mange “sentralbankfolk”, inkludert Bundesbanks president Jens Weidmann, følte seg urolige over ECB-modellen fra 2013. De så sentralbankens uavhengighet etter modellen til Deutsche Bundesbank i fare med den nye oppgaven som tilsynsmann for bankene . Fram til innføringen av euroen var Deutsche Bundesbank, som den øverste monetære verge, utelukkende forpliktet til ett hovedpolitisk mål - nemlig prisstabilitet  - og har gjort det kontinuerlig siden grunnleggelsen i 1949, uavhengig av skiftende regjeringer og deres økonomiske politiske programmer.

weblenker

Individuelle bevis

  1. ↑ Tagesschau.de: Nattskift gir gjennombrudd på EU-toppmøtet
  2. ↑ europarl.europa.eu: Europaparlaments lovgivningsvedtak av 12. september 2013 om forslaget til rådsforordning om delegering av spesifikke oppgaver i forbindelse med tilsynet med kredittinstitusjoner til Den europeiske sentralbanken (COM (2012) 0511 - C7-0314 / 2012 - 2012/0242 (CNS))
  3. Ess Tagesschau.de: EU-kommisjonen ønsker enhetlig tilsyn med bankene
  4. Els Handelsblatt.com: EUs finansministre er enige om banktilsyn
  5. ↑ Schäuble er fremherskende - ministre er enige om Merkur banktilsyn , åpnet 22. mars 2013
  6. ↑ ECB-banktilsyn skal ikke starte før høsten 2014 ORF 27. juni 2013, sist åpnet 30. juni 2013
  7. ^ FAZ.net: Avtale om banktilsyn i EU
  8. ↑ Forbundsdagen stemmer for overføring av banktilsyn til det tyske forbundsdagen 13. juni 2013, sist tilgjengelig 23. juni 2013
  9. ↑ europarl.europa.eu: Europaparlaments lovgivningsvedtak av 12. september 2013 om forslaget til rådsforordning om delegering av spesifikke oppgaver i forbindelse med tilsynet med kredittinstitusjoner til Den europeiske sentralbanken (COM (2012) 0511 - C7-0314 / 2012 - 2012/0242 (CNS))
  10. ↑ Welt.de: EU-parlamentet rydder veien for banktilsyn
  11. ↑ En detaljert gjennomgang fra ECB viser at bankene må ta ytterligere tiltak. ECB pressemelding. 26. oktober 2014, åpnet 20. februar 2015 .
  12. ↑ 25 banker mislykkes ECB-stresstesten - en tysk, ni italienske. manager magazin online, 26. oktober 2014, åpnet 20. februar 2015 .
  13. ↑ European Central Bank Banktilsyn ( Memento of October 29, 2013 in the Internet Archive )
  14. ↑ Pressemelding fra ECB på plasseringen avgjørelse
  15. ↑ fr-online.de: Brikker i Japan Center
  16. ^ Bundesbank.de: Spørsmål og svar om europeisk banktilsyn
  17. ↑ Bundesregierung.de: Ensartet europeisk banktilsyn ( Memento 29. oktober 2013 i Internet Archive )
  18. ^ Bundesbank.de: Spørsmål og svar om europeisk banktilsyn
  19. ↑ Bundesregierung.de: Ensartet europeisk banktilsyn ( Memento 29. oktober 2013 i Internet Archive )
  20. ↑ Starten av bankunionen - den eneste tilsynsmekanismen i Europa. (pdf) I: Månedsrapport oktober 2014. Deutsche Bundesbank, oktober 2014, s. 48 , åpnet 9. februar 2015 .
  21. ^ Bundesfinanzministerium.de: Spørsmål og svar om tilsyn med finansmarkedet
  22. ↑ www.ecb.europa.eu: Banktilsyn ( Memento av 21. april 2014 i Internet Archive )
  23. ↑ Den europeiske sentralbanken: Andrea Enria tar roret i ECBs banktilsyn. Hentet 11. desember 2019 .
  24. ↑ handelsblatt.com: Nouy hoder den europeiske banktilsyns
  25. ↑ Stater og parlament - Avtale om EUs banktilsyn. FAZ.net (Jens Weidmann er skeptisk, Frankfurt, 19. mars 2013)