Finansiell rådgiver
Finansrådgivere (inkludert finansiell rådgiver ) er jobbtittelen for en tjenesteleverandør som kunder om investeringer , lån eller forsikringsrådgivning . Dette rådet gis enten fra sak til sak eller som en del av strukturert økonomisk planlegging. På slutten av konsultasjonen kan ofte et eller flere økonomiske produkter ordnes.
Finansrådgivere er selvstendig næringsdrivende eller jobber som ansatte . Selvstendig næringsdrivende finansielle rådgivere er ofte kontraktsbundet til leverandører av finansielle produkter, for eksempel banker eller forsikringsselskaper , eller til finansielle distributører .
Betegnelse og godkjenning
Begrepet finansiell rådgiver, i motsetning til begrepet forsikringsrådgiver , er ikke beskyttet av lov. I den grad rådgivningen påvirker juridiske eller skattemessige aspekter, må finansrådgiveren overholde grensene for lov om juridisk rådgivning og skatterådgivningsloven . Imidlertid er juridisk eller skatterådgivning tillatt i begrenset grad hvis det er direkte relatert til aktiviteten. Godkjenningstypen avhenger av produktgruppene han rådgiver eller formidler. Foretaksregistrering er grunnlaget for selvstendig næringsdrivende .
Jobb titler
Det er forskjellige stillingsbetegnelser som faller inn under begrepet finansiell rådgiver. Disse inkluderer følgende lovpålagte yrker som krever autorisasjon:
- Investeringsrådgiver
- Avgiftsinvesteringsrådgiver
- Finansiell investeringsmegler
- Avgiftsbasert finansiell investeringsrådgiver
- Forsikringsformidler
- Forsikringsrådgiver
- Pensjonsrådgiver
- Eiendomsmegler
Det er også følgende stillingsbetegnelser som ikke er underlagt noen juridisk beskyttelse og kan brukes av hvem som helst:
- Finansiell rådgiver
- Finansiell rådgiver
- Finansiell rådgiver
- Økonomiplanlegger
- Finansmegler
Finansiell rådgivning om lån
Megling av lån er underlagt en spesiell virksomhetslisens i Tyskland. Det gis hvis du kan bevise at du har den nødvendige påliteligheten og at du lever i en ordnet økonomisk situasjon, dvs. spesielt at du ikke har blitt dømt for en relevant straffbar handling de siste fem årene, og at insolvensbehandling ikke har blitt åpnet mot eiendelene dine. Selvstendig næringsdrivende må overholde bestemmelsene i forordningen om eiendomsmeglere og byggherrer .
Finansiell rådgivning om forsikring
Det kreves også en spesiell virksomhetslisens for godkjenning som forsikringsmegler eller forsikringsrådgiver . Det innvilges hvis
- den påliteligheten som kreves,
- ordnede økonomiske forhold eksisterer,
- tilstrekkelig ansvarsforsikring er tegnet og
- den nødvendige kompetansen er bevist ved en ekspertiseundersøkelse tatt ved Industri- og handelskammeret (betegnelse: sertifisert forsikringsspesialist IHK ) eller av andre kvalifiserende grader.
Forsikringsformidlere som utelukkende er knyttet til et forsikringsselskap og som forsikringsselskapet også påtar seg ansvar for, krever ikke slik tillatelse og trenger derfor ikke å bevise sin ekspertise separat. Forsikringsmeglerne er registrert i et spesialregister ved handelskammeret.
Finansiell rådgivning om investeringsprodukter
For å kunne gi råd om investeringsprodukter eller for å kunne megle dem, trenger man generelt godkjenning som finansinstitusjon for investeringsrådgivning eller gebyrbasert investeringsrådgivning i henhold til den tyske bankloven . Imidlertid er det unntak for visse produkter som er essensielle for private kunder. Dette inkluderer spesielt åpne investeringsfond , investeringer i lukkede fond og investeringer . For å kunne megle dette var en virksomhetslisens i henhold til samme forskrift som for lånemeglere tilstrekkelig frem til 2013.
Med loven om endring av megler- og investeringsloven for finansielle investeringer ble aktivitetene og tillatelsene nylig regulert med virkning fra 1. januar 2013, og en tillatelsesregulering (§ 34f GewO) ble innført. Den føderale regjeringen lovet å styrke forbrukerbeskyttelsen gjennom endringen. I likhet med forsikringsmegling, må ekspertise og profesjonell ansvarsforsikring bevises. Detaljene er beskrevet i Financial Investment Brokerage Ordinance (FinVermV).
Siden 1. august 2014 har det også vært opptak som gebyrbasert finansiell investeringsrådgiver i samsvar med seksjon 34h GewO. Avgiftsbaserte finansielle investeringsrådgivere fraråder kun et gebyr og har ikke lov til å ta noen provisjon, slik at uavhengighet er lovlig garantert for disse rådgiverne.
I henhold til § 24 FinVermV må finansielle investeringsmeglere og gebyrbaserte finansielle investeringsrådgivere revideres årlig og sende revisjonsrapporten til tilsynsmyndigheten. Revisjonsplikten begynner i 2013 og er inkludert i en revisjonsstandard for Institut der Wirtschaftsprüfer i Deutschland e. V. spesifisert.
Utmerkelser
Siden yrkestittelen finansiell rådgiver ikke er beskyttet, og spekteret av produkter og tjenester der rådgivning er relativt bredt, er rådgiverne aktive i markedet i forskjellige organisasjonsformer og forretningsmodeller. Du kan skille disse blant annet i henhold til følgende kriterier.
Kompensasjonsmodell
Ofte godtgjør finansrådgiveren eller selskapet hans av produktleverandøren etter at plasseringen er vellykket. Alternativt, når det gjelder gebyrbasert rådgivning, betales godtgjørelse av den som er rådgitt i form av et gebyr. Blandede former for begge former for godtgjørelse er også mulig. Produktleverandørens godtgjørelse har blitt kritisert delvis fordi det er en risiko for at gründerinteressen for godtgjørelsen kan oppveie kundens interesse.
Kontraktlige bånd til finansielle produktleverandører
I hovedsak kan man skille kontraktsforholdet etter hvorvidt og med hvor mange produktleverandører det er avtaleforhold og hvilke forpliktelser finansrådgiveren har fra disse kontraktene. Det er mulig for en gründer å ha forskjellige typer kontraktsforpliktelser avhengig av produktgruppen. Han kan fungere som megler for forsikringsselskaper, men som flere agent for investeringer.
- Bare knyttet agent (enkelt selskap agent, eksklusiv representant)
- Som kommersiell agent er konsulenten utelukkende bundet til en produktleverandør. I henhold til kontrakten er han forpliktet til å beskytte produktleverandørens interesser.
- Multiply bound agent (multiple agent, multiply bound agent)
- Som salgsrepresentant er konsulenten kontraktmessig knyttet til flere produktleverandører. Å beskytte produktleverandørenes interesser er også en del av hans kontraktsforpliktelser.
- Megleravtale
- Den megleren er bundet med kunden av en megling kontrakt; han må representere sine interesser. Han har en kontraktsavtale med produktleverandøren om godtgjørelse i tilfelle en mekling oppstår (reversering).
- Ingen kontraktsforhold med produktleverandøren
- Spesielt hvis finansrådgiveren jobber mot et gebyr, er det ikke nødvendig med noen kontraktsforhold med produktleverandøren.
Jobbkvalifikasjoner
Siden aktivitetsområdet til finansrådgiveren kan være svært forskjellig i dybde og bredde, er det ingen enhetlig faglig kvalifikasjon. I tillegg til privat, intern eller universitetsrelatert opplæring og sertifiseringer, er følgende faglige kvalifikasjoner under offentlig lovgivning relevante. Produktgruppene dekket i kvalifiseringen er angitt:
| Profesjonell kvalifikasjon | Kvalifiseringsnivå | låne | Kapitalinvestering | Forsikring |
|---|---|---|---|---|
| Bankansvarlig | utdanning | ja (forbrukere og bedrifter) | Ja | Nei |
| Bankspesialist | Avansert trening | ja (forbrukere og bedrifter) | Ja | Nei |
| Spesialist for økonomisk rådgivning | Avansert trening | ja (forbrukere og bedrifter) | Ja | ja (forbrukere og bedrifter) |
| Ekspertrådgiver for finansielle tjenester | Avansert trening | ja (forbruker) | Ja | ja (forbruker) |
| Finansiell investeringsspesialist | Ekspertiseundersøkelse | Nei | Ja | Nei |
| Spesialist innen forsikring og økonomi | Avansert trening | Nei | avhengig av valgt fokus | ja (forbrukere og bedrifter) |
| Forretningsmann forsikring og økonomi | utdanning | Nei | avhengig av valgt fokus | ja (forbrukere og bedrifter) |
| Forsikringsspesialist | Avansert trening | Nei | Nei | ja (forbrukere og bedrifter) |
| Forsikringsselger | utdanning | Nei | Nei | ja (forbrukere og bedrifter) |
| Forsikringsspesialist | Ekspertiseundersøkelse | Nei | Nei | ja (forbrukere og bedrifter) |
Profesjonelle organisasjoner
Det er ingen enhetlig profesjonell organisasjon for økonomiske rådgivere i Tyskland. De viktigste interessegruppene inkluderer AfW - Federal Association of Financial Services (AfW) og Federal Association of German Insurance Merchants (BVK).
Se også
Individuelle bevis
- ↑ § 5 Lov om juridiske tjenester, § 4 Skatterådgivningsloven.
- ↑ § 34c handelsbestemmelser.
- ↑ § 34d handelsbestemmelser.
- ↑ www.vermittlerregister.info
- ↑ § 34c handelsbestemmelser.
- ↑ Lov om endring av megler- og investeringsloven for finansielle investeringer
- ↑ Mer beskyttelse mot feil råd i det grå kapitalmarkedet ( minnesmerke til originalen fra 19. oktober 2012 i Internet Archive ) Info: Arkivkoblingen ble automatisk satt inn og ennå ikke sjekket. Vennligst sjekk originalen og arkivlenken i henhold til instruksjonene, og fjern deretter denne meldingen. . Nettsted for det føderale departementet for mat, jordbruk og forbrukerbeskyttelse. Hentet 11. september 2012.
- ↑ Forordning om megling av finansielle investeringer
- ↑ Revisjon av meglere for finansielle investeringer i henhold til § 34f GewO
- ↑ Baden-Württemberg forbruker rapport for alvorlig økonomisk rådgivning. Joint nettsiden til Baden-Württemberg departementet for distriktene og Consumer Protection og Baden-Württemberg Consumer Center. V. Hentet 18. mars 2012.
- ↑ § 86 i handelsloven.
- ↑ Eksempel: Certified Financial Planner (CFP) ( Memento av den opprinnelige datert 11 desember 2011 i Internet Archive ) Omtale: The arkivet koblingen ble satt inn automatisk og har ennå ikke blitt sjekket. Vennligst sjekk originalen og arkivlenken i henhold til instruksjonene, og fjern deretter denne meldingen. Nettsted for Financial Planning Standard Board. Hentet 18. mars 2012
