Forsikringsmegler (Tyskland)

Forsikringsmeglere formidler forsikringskontrakter mellom to parter, for det meste forsikringsselskaper og forsikringstakere . De er selgere i henhold til kommersiell lovgivning i samsvar med § 7 (2) nr. 7 i den tyske handelsloven ( HGB) og utpekt som kommersielle meglere i samsvar med seksjon 93 i den tyske handelsloven (HGB) . Forsikringsmeglere er ikke kontraktsmessig bundet til et forsikringsselskap, men fungerer som “tillitsmannslignende forvaltere” av forsikringstakerens interesser.

Forsikringsmeglerens rettigheter og plikter overfor forsikringstakeren som tar ham i bruk, avhenger av meglerkontrakten . Ytterligere rettigheter og plikter er definert i loven om forsikringskontrakter . Forpliktelsens omfang gjelder ikke bare fastsettelse av tilstrekkelig forsikringsdekning og megling av passende kontrakter som er gunstige for forsikringstakeren, men også administrasjon, støtte og oppdatering av disse forsikringsforholdene. Dette inkluderer også overføring av en eksisterende (kapital) forsikring til tredjeparter, da dette vanligvis gjør det mulig å oppnå et bedre økonomisk resultat sammenlignet med en mulig oppsigelse; dette følger eksplisitt fra § 93 HGB og implisitt fra § 59 nr. 3 VVG .

Forsikringsmegleren er ansvarlig overfor forsikringstakeren for skyldig brudd på sine forpliktelser og må ha tegnet en profesjonell ansvarsforsikring for denne risikoen i form av økonomisk tapforsikring med tilstrekkelig dekning. Dette ansvaret gjelder også for ham hvis feilen eller feilen kan tilskrives hans ansatte (jf. § 278 BGB ).

Forsikringsmeglere inkluderer også kredittforsikringsmeglere og factoringmeglere .

Jobbbeskrivelse og praksis

Megleren, også kjent som megler , er ikke bundet til noe forsikringsselskap. Han mottar en konsulent- og meklingskontrakt fra kunden. Hans lojalitet er først og fremst til kunden eller klienten. Feil gjort av megleren tilskrives forsikringstakeren.

På vegne av kunden vurderer megleren markedet i henhold til forsikringstakerens kriterier. Et avgjørende kriterium er forholdet mellom pris og ytelse ; på bakgrunn av dette gir forsikringsmegleren en anbefaling. Denne markedsverdien skjer separat for hver forsikringsklasse.

Forsikringsmeglere er, i likhet med andre forsikringsformidlere , registrert i en sentral og offentlig database, forsikringsformidlingsregisteret. Det holdes på det tyske handelskammeret . Av de 254 609 forsikringsformidlere som er registrert i Tyskland, har 46 227 meglerstatus. Dette tallet faller imidlertid, og gjennomsnittsalderen for forsikringsformidlere er nå 49 år. Mange av meglerne forventes å trekke seg i løpet av de kommende årene, inkludert noen som ikke har laget ordninger for arv.

I henhold til dommen fra Høyesterett 22. mai 1985, refer.: IVa ZR 190/83 megleren er en såkalt verge for kunden og har dermed innen finansielle tjenester, så aktiviteten som en uavhengig finansiell konsulent. og frilansforsikringsmeglere, en stilling som ligner en advokat eller skatterådgiver. Han må representere kundens interesser, for å sikre en tilstrekkelig markedsoversikt, for å bevise dette og kan holdes ansvarlig av kunden.

Profesjonell tilgang

En virksomhetsregistrering og en spesiell virksomhetslisens for forsikringsmegling kreves for å utøve yrket . For å få denne tillatelsen må søkeren

  • bevise den nødvendige kompetansen,
  • dokumentere og opprettholde tilstrekkelig dekning i profesjonell ansvarsforsikring og
  • bevise nødvendig pålitelighet og ordnede økonomiske forhold

Bevis på ekspertise

Kompetansen kan bevises på forskjellige måter, særlig gjennom

Pålitelighet og ordnede økonomiske forhold

Upålitelig i betydningen av handelsregelverket er alle som er dømt for en forbrytelse eller tyveri, underslag, utpressing, svindel, underslag, hvitvasking, forfalskning, stjålet eiendom, åger eller insolvensforbrytelse de siste fem årene før innlevering av applikasjon. Loven forutsetter uordnede økonomiske forhold, spesielt hvis insolvensbehandlingen er blitt åpnet.

Kontraktsforholdet mellom kunde og megler

Kontraktsforholdet mellom forsikringstakeren og forsikringsmegleren er regulert i en meglerkontrakt . Siden EU- meglerdirektivet ble implementert i tysk lov i desember 2006, må megleren utarbeide skriftlig dokumentasjon om kundens ønsker og de resulterende forslagene før kontrakten inngås, med mindre kunden frafaller dette eller hvis det valgte forsikringsselskapet gir midlertidig dekning . En kopi må gis til kunden før kontrakten inngås. I tilfelle tvist kan kundens frafall av konsultasjonsdokumentasjon være til skade for ham - det er derfor denne informasjonen om mulige ulemper må skrives ned i "konsultasjons- og dokumentasjonsfraskrivelsen".

I tillegg til meglerkontrakten / ordren, er det tilknyttet meglerfullmakt. Denne fullmakten legitimerer megleren eksternt, f.eks. B. overfor forsikringsselskapet som kundens tillitsmann. Med denne fullmakten kan megleren z. B. avslutte en forsikring eller registrere et skadesoppgjør på vegne av klienten.

For å unngå misnøye i området av forsikringsmegling, den general Association of tyske Forsikringsbransjen (GDV) og Federal Association of tyske Insurance Brokers (BDVM) - i dag Association of tyske Insurance Brokers ( VDVM ) - forhandlet en poengkatalog i 1980 for å unngå feilaktig utforming av meglerkontrakter , som ble utgitt i 1981, Power har kommet. Bestemmelsene i poengkatalogen er utformet for å møte juridisk tilsyn fra Federal Financial Supervisory Authority (BAFin). Det bør ta hensyn til forsikringstakerne ( forbrukerbeskyttelse ) og sikre rettferdig konkurranse mellom meglere.

Godtgjørelse til megler

Forsikringsmegleren er en av forsikringsmeglerne og kan derfor bare be om et gebyr for vellykket mekling av en forsikringskontrakt. Råd er en tilleggstjeneste til hovedformidlingstjenesten og kan ikke faktureres separat. § 34d (1) setning 4 GewO tillater unntak for gründere. I henhold til dette har forsikringsmegleren lov til å gi juridiske råd til tredjeparter som ikke er (slutt) forbrukere om avtalen, endring eller gjennomgang av forsikringskontrakter mot et separat gebyr (gebyr).

Differensiering fra andre forsikringsformidlere

Den forsikringsagent , i motsetning til forsikringsmegler, Geschäftsbesorger av forsikringsselskapet, og representerer først og fremst sine interesser. Feil gjort av forsikringsagenten tilskrives forsikringsselskapet som dets egen kunnskap ( avsnitt 278 BGB). Andre navn på forsikringsagenten er agent , eksklusivt salg, byråsalg, eksklusiv agent , forsikringsselskap salgsstyrke, tilknyttet agent. Forsikringsagentene inkluderer også flere agenter som starter virksomhet for flere forsikringsselskaper.

Profesjonell organisasjon

Det er ingen lovpålagt profesjonell organisasjon for forsikringsmeglere. Viktige profesjonelle foreninger er Association of German Insurance Brokers (VDVM) og Federal Association of German Insurance Merchants (BVK) samt AfW - Federal Association of Financial Services .

kritikk

Megleren er bestilt av kunden. Som regel mottar han et meglergebyr fra forsikringsselskapet for sitt arbeid. Siden selskapene betaler forskjellige meglergebyrer, kan interessekonflikter oppstå for megleren. I tillegg frister det å konvertere kontrakter eller selge unødvendig forsikring for å generere nye avtaler med provisjon. Kunden betaler disse kostnadene - ofte uten å vite det.

Denne artikkelen eller følgende seksjon er ikke tilstrekkelig utstyrt med støttedokumenter ( f.eks. Individuelle bevis ). Informasjon uten tilstrekkelig bevis kan fjernes snart. Hjelp Wikipedia ved å undersøke informasjonen og inkludere gode bevis.

Historien til yrket

Forsikringsmeglerens profesjonelle profil utviklet seg som forsikring utviklet til et instrument for å dekke økonomiske risikoer mot betaling av premie. Forsikringskontrakter fra årene 1154 til 1164 regnes som de første sertifikatene fra nord-italienske meglere i Genova.

Det eldste dokumentet som viser navnet på en eiendomsmegler er fra 1319. Han het Bardo fra Pisa. Den eldste gjenlevende marine forsikringsavtalen fra Tyskland dateres fra 1588 og ble inngått i Hamburg. Eiendomsmeglere deltok i inngåelsen av denne kontrakten.

Hamburg meglerkode er fra 1642 , ifølge hvilken bare "... gode, dyktige mennesker blir akseptert som sverget meglere ...". Videre inneholder disse forskriftene en rekke andre forpliktelser.

Yrket og monopolet til den svorne megleren ble avskaffet i Tyskland med innføringen av den generelle tyske handelsloven fra 1861 og "loven om opphevelse av instituttet for sverde meglere" fra 1871.

Se også

Individuelle bevis

  1. ↑ BGH , 22. mai 1985, IVa ZR 190/83 .
  2. ↑ Registrerte forsikringsmeglere. DIHK, fra 28. september 2012. Tilgang 8. november 2012
  3. ↑ Christian Schnell: Forsikringsmegler: Det desperate søket etter den ideelle løsningen. Hentet 18. juli 2019 .
  4. ↑ Broker Barometer 2019 - Meglerkjøp. I: - Meglerkjøp. Hentet 18. juli 2019 (tysk).
  5. ↑ § 34d GewO
  6. ↑ § 1 VersVermV
  7. ↑ § 4 VersVermV
  8. ↑ § 34d Abs. 2 GewO
  9. ↑ VDH GmbH - Association of German Fee Consultants - Commission system failed ... Tilgang 28. mars 2017 .
  10. ↑ live academy, HDI-Gerling Leben Vertriebsservice AG (red.): Immaculate: The professional history of the broker , 2. utgave 2011, side 120, ISBN 978-3-00-025642-4
  11. ^ Peter Koch, History of the Insurance Industry in Germany, 2012, Side 44, ISBN 978-3899523713
  12. ↑ Annemarie Matusche, forsikringsmeglerens plikter og ansvar, 1995, side 3, ISBN 978-3884875247
  13. ↑ Annemarie Matusche, plikter og ansvar for forsikringsmegleren, 1995, side 8, ISBN 978-3884875247

weblenker