gjenforsikring
En gjenforsikring (også Reassekuranz eller oppdragsperiode ) er overføring av risiko fra en forsikring til et gjenforsikringsselskap. Det gjør det mulig for den primære forsikringsselskapet å redusere forsikringsrisikoen. Forenklet sagt snakker man om forsikringen til et forsikringsselskap. Gjenforsikring beskytter den primære forsikringsbalansen, fungerer som en kapitalerstatning og reduserer virkningen av store tapshendelser på forsikringsselskapenes resultater og solvens . Det motsatte er primærforsikring . Hvis gjenforsikringsselskaper kjøper egen gjenforsikring, snakker man om retrocessjon .
definisjon
Denne forsikringsformen er tegnet for å dekke individuelle risikoer eller hele porteføljer (stort antall individuelle risikoer med felles kjennetegn). Som en del av vilkårene som skal forhandles i gjenforsikringsforholdet , overfører et forsikringsselskap (cedant) risiko helt eller delvis til et annet forsikringsselskap (rettighetshaver, vanligvis et spesielt gjenforsikringsselskap). Det opprinnelige forsikringsselskapet vil ikke bli oppløst, og det vil heller ikke bli forstyrret av dets regulatoriske innhold. Gjenforsikringskontrakten er en egen kontrakt. Kontraktsforholdet mellom forsikringsselskapet og forsikringstakeren forblir upåvirket. Hovedforsikringsselskapet er bare forpliktet overfor forsikrede for fordeler fra forsikringsavtalen. På den annen side mottar imidlertid hovedforsikringsselskapet (delvis) fordeler fra reassurandøren i tilfelle skade på forsikringstakeren, forutsatt at risikoen dekkes av gjenforsikringen. Det skilles mellom refusjon til en viss sats ( kvotegjenforsikring ) eller mindre en viss egenandel fra hovedforsikringsselskapet (overgjenforsikring).
Gjenforsikring er også kjent som forsikringene til forsikringsselskapene. I § 779 avsnitt 1 HGB a. F. (Maritim handelslov) ble gjenforsikring definert som forsikring av risikoen som assurandøren påtok seg.
Begrepet må være klart avgrenset fra andre forsikringsrettslige begreper som bakover forsikring og tilbakedatering .
Aktiv og passiv gjenforsikring
Det skilles mellom aktiv og passiv gjenforsikring.
Aktiv gjenforsikring beskriver en reassurandørs virksomhet med å tilby gjenforsikringsbeskyttelse til andre direkte forsikringsselskaper eller reassurandører. Et primært forsikringsselskap kan også fungere som gjenforsikringsselskap. Aktiv gjenforsikring blir også referert til som virksomhet antatt i gjenforsikring eller som indirekte virksomhet.
Hvis en primærassurandør eller en reassurandør ber om dekning for gjenforsikring, er det passiv gjenforsikring.
Organisatoriske fordeler med gjenforsikring
Gjenforsikring fordeler byrden av store risikoer , for eksempel jordskjelvrisiko, mellom flere forsikringsselskaper over hele verden. Gjenforsikringsselskaper, i sin tur, diversifiserer disse risikoene geografisk og på tvers av flere bransjer. Dette stabiliserer lokale forsikringsmarkeder og sikrer forsikringsselskapers soliditet i tilfelle store tapshendelser. Fordi gjenforsikring dekker et så bredt spekter av risikoer, gjør de det mulig for forsikringsselskaper å overta dekning for store risikoer (for eksempel fly, industriselskaper eller hele selskapets ansvar ). Den forsikrede trenger ikke å inngå kontrakter med forskjellige forsikringsselskaper.
En gjenforsikringskontrakt involverer vanligvis flere gjenforsikringsselskaper som deler risikoen som hovedforsikringsselskapet gir hver for seg på prosentvis basis. Med tilbakemelding sikrer reassurandørene også at risikoen balanseres innbyrdes. På denne måten søkes det i tillegg til en balansert risikospredning (bransjemiks) global risikokompensasjon. Av denne grunn er målet å spre risikoen så bredt som mulig geografisk (geografisk spredning ) for for eksempel å kunne garantere dekning av regionale klynger av skadelige hendelser forårsaket av naturkatastrofer , kriger eller politisk eller økonomisk ustabilitet.
Mange store selskaper har egne forsikringsselskaper ( selvforsikringsselskaper , engelske fanger ). De har direkte tilgang til gjenforsikringsmarkedet og kan forsikre deler av risikoporteføljene sine der.
historie
Gjenforsikring kan påvises innen sjøtransportforsikring i Italia allerede på 1300-tallet . Etter oppdagelsen av den nye verden var Amsterdam og London viktige steder i gjenforsikring. De ble senere brukt i mange andre forsikringsgrener.
Den Kölnische Rückversicherungs-Gesellschaft var den første profesjonelle gjenforsikringsselskap. Den ble grunnlagt i 1846 og startet virksomhet i 1852 med inngåelsen av den første gjenforsikringskontrakten. Dette ble fulgt av Aachen Reinsurance Company i 1853 , Frankfurt Re i 1857 , Swiss Reinsurance Company ( Swiss Re ) i 1863 , München Reinsurance Company i 1880 og Berliner Rück-Versicherung i 1907 .
I dag er slike selskaper spesielt viktige for den økende konsentrasjonen av eiendeler og forsikringsdekning for stadig større kompensasjonsutbetalinger etter naturkatastrofer som jordskjelv eller orkaner . Den største tapshendelsen hittil har sannsynligvis vært skaden forårsaket av orkanen Katrina : forsikringstapet beløper seg til 62,2 milliarder dollar; den totale skaden er over 100 milliarder dollar. Tidligere var orkanen Andrew den største tapshendelsen forårsaket av naturkatastrofer i 1992, med forsikrede tap på omtrent 21,5 milliarder dollar (omregnet til 2004-priser). Det er sannsynlig at reassurandørene må bære rundt to tredjedeler av det totale tapet.
Katastrofer forårsaket direkte av mennesker fører også til stadig økende mengder skade. Siden WTC-angrepene har denne hendelsen rekorden som den dyreste enkeltbegivenheten med cirka 20 milliarder dollar forsikret skade. Summen av forsikrede skadebetalinger for sykdommer forårsaket av asbesteksponering (inkludert asbestose ) når til og med et multiplum av denne størrelsesorden, om enn spredt over mange år (vurderingsbyrået Standard & Poor's anslår at tap på 54 milliarder dollar er kjent hittil og regner med det en total tapsbyrde på opptil 200 milliarder dollar).
Kontraktsskjemaer
Det skilles generelt mellom obligatorisk gjenforsikring og fakultativ gjenforsikring (gjenforsikring fra sak til sak). Ved obligatorisk gjenforsikring blir hele forsikringsporteføljer (for eksempel en portefølje av bilansvar) til et primærforsikringsselskap gjenforsikret, mens fakultativ gjenforsikring håndterer høyere dekning av en enkelt spesiell risiko (for eksempel en flyplass).
Når det gjelder gjenforsikringskontrakter, skilles det også mellom proporsjonal risikodeling ( proporsjonal gjenforsikring ), hvor premie og skade antas i like store forhold, og ikke-proporsjonal risikodeling ( ikke-proporsjonal gjenforsikring ), der skaden forblir i egenandelen til hovedforsikringsselskapet opp til en viss skade, og det overskytende reassurandøren vil påta seg det overskytende.
Forholdet mellom primærforsikringsselskaper og gjenforsikringsselskaper
Forholdet mellom primærassurandøren og gjenforsikringsselskapet er ikke regulert av loven. Rettighetene og forpliktelsene til de kontraherende partene kommer fra kommersielle skikker. I utgangspunktet har primærassurandøren et bredt handlingsrom for å håndtere forsikringsforholdet til (primær) forsikringstaker, inkludert erstatningsoppgjør. Reassurandøren må følge den primære forsikringsselskapets avgjørelser så lenge primærassurandøren ikke bryter med prinsippene for riktig forretningsadministrasjon. Et slikt brudd kan for eksempel eksistere i tilfelle goodwillbetalinger hvis primærforsikringsselskapet gir en forsikringsfordel til en viktig kunde bare for å opprettholde forretningsforholdet til kunden.
Direkte forsikringsselskaper og gjenforsikringsselskaper kan gjøre restriktive eller utvidende bestemmelser i gjenforsikringsavtalen. For eksempel blir det ofte funnet såkalte "Claims Cooperation Clauses" og "Claims Control Clauses", som pålegger primærassurandøren ytterligere informasjon og samordningsforpliktelser i erstatningsoppgjør.
Megling og direkte gjenforsikring
Kontrakter inngås direkte av cedanten eller gjennom meglere. Når du driver forretning gjennom meglere, er ofte flere forsikringsselskaper involvert, og hver tar en viss andel av risikoen som dekkes.
Tilleggstjenester
- Rådgivning og deltakelse i skadeforskning
- Undersøkelse og vurdering av spesielle risikoer
- Igangsetting og støtte for omstillingstiltak i primærforsikringssektoren
- Råd og støtte innen porteføljedesign, forsikringspolicy og gjenforsikringsdesign
- Rådgivning og støtte innen alternativ risikooverføring
- Opplæring av oppdragsgivers ansatte
- Råd om bruk av EDP-systemer, utvikling av ekspertsystemer
- Behandling av faktureringstransaksjoner
- Antakelse av aktuarmessige oppgaver
- Råd og støtte i ikke-forsikringssaker
- Å gi informasjon og kontakter til forsikringsmarkedene
Alternativer til gjenforsikring
Et alternativ til gjenforsikring er medforsikring ( myntforsikring ). Flere hovedforsikringsselskaper går sammen om å forsikre en større risiko på en pro rata-basis. I motsetning til gjenforsikring er flere juridisk uavhengige kontrakter samlet i en forsikring. Dette skjemaet er spesielt funnet i tilfelle større prosjektrisiko, for eksempel bygging av en tunnel eller en flyplass.
I tilfelle katastrofeobligasjoner blir risiko securitisert og utstedt på kapitalmarkedet i form av omsettelige verdipapirer. I stedet for å bli overført til et gjenforsikringsselskap, overføres katastroferisiko til obligasjonskjøperne. Fremfor alt videreføres naturkatastroferisiko som jordskjelv eller stormrisiko via kattobligasjoner.
Gjenforsikringsmarked
I 2009 hadde verdensmarkedet et volum på rundt $ 157 milliarder dollar ( bruttopremier skrevet ), hvorav rundt 67% skyldtes den skadelige skadeforsikringen. Den største etterspørselen etter gjenforsikring kom fra Nord-Amerika med 47%. 38% av verdens etterspørsel ble etterspurt fra Europa, mens Asia og Australia krevde 9% av verdens etterspørsel. Resten av verden spurte bare 6%.
Samlet sett kan en økende konsentrasjon observeres. De ti største reassurandørene hadde allerede en markedsandel på over 40% i årene 2000–2006.
Gjenforsikringsselskaper og meglere
Gjenforsikringsselskaper
Noen av gjenforsikringsselskapene er noen av de største forsikringsselskapene i dag.
De ti største gjenforsikringskonsernene (2018) i henhold til bokførte nettogjenforsikringspremier i milliarder amerikanske dollar :
| rang | forsikring | land | Premie i milliarder USD (2017) | Andel av skadeforsikring |
|---|---|---|---|---|
| 1 | München Re |
 Tyskland
|
36.4 | 55,9% |
| 2 | Swiss Re |
 Sveits
|
32.3 | 60,7% |
| 3 |
Generalforsikring ( Berkshire Hathaway ) |
 forente stater
|
22.7 | 78,3% |
| 4. plass | Hannover Re |
Tyskland |
18.7 | 58,6% |
| 5 | SCOR |
 Frankrike
|
16.1 | 40,1% |
| Sjette | Lloyd's |
 Storbritannia
|
10.7 | 100% |
| 7. | China Reinsurance Corporation |
 Folkerepublikken Kina
|
10.0 | 35,2% |
| 8. plass | Reinsurance Group of America |
forente stater
|
9.8 | 0% |
| 9 | Great West Lifeco |
 Canada
|
7.8 | 0% |
| 10 | General Insurance Corporation i India |
 India
|
5.8 | 99,0% |
Det skal bemerkes at de fleste gjenforsikringsselskaper også skriver primærforsikring og ofte har datterselskaper i primærforsikring. For det tyske området er Ergo for eksempel det primære forsikringsdatterselskapet til Munich Re .
Gjenforsikringsmegler
Verdens største gjenforsikringsmegler etter kommisjon var Guy Carpenter i 2018, ifølge Reinsurance News .
Rangering etter brutto kurtasje :
- Guy Carpenter (USA) 1,565 milliarder dollar
- Aon Benfield (USA) 1,563 milliarder dollar
- Willis Re (Storbritannia) $ 642 millioner
- TigerRisk Partners $ 90 millioner (2017)
- UIB Holdings $ 64 millioner (2017)
- Capsicum Re $ 48 millioner (2017)
Se også
- Underwriter
- I tillegg til gjenforsikring er det også forsikringsbassenger for å dekke store tap (f.eks. Den tyske kjernefysiske forsikringsforeningen for risikoen ved sivil bruk av kjernekraft og Extremus-forsikringen for terrorskader ).
litteratur
- Peter Liebwein: Klassiske og moderne former for gjenforsikring . VVW, Karlsruhe 2000.
weblenker
- Ordliste om gjenforsikring
- APREF Association des Professionnels de la Réassurance en France
- Tilsynet med reassurandørene (Sveits). Sveitsiske tilsynsmyndighet for finansmarked FINMA
- Om viktigheten av geografisk diversifisering (redaksjonell). (PDF; 568 kB)
Individuelle bevis
- ↑ Peter Liebwein: Klassisk og moderne former for reassuranse . 2. utgave. Verlag Versicherungswirtschaft, 2009, ISBN 978-3-89952-455-0 , pp. 569 .
- ↑ Banebrytende introduksjon til reassuranse. I: swissre.com. Hentet 29. juli 2016 .
- ↑ Værleksikon - orkan. I: wetter.net
- ↑ Global Reinsurance Market Report (GRMR) fra International Association of Insurance Supervisors (PDF; 762 kB)
- ^ Cassandra R. Cole, Kathleen A. McCullough: A Rexamination of the Corporate Demand for Reinsurance. I: The Journal of Risk and Insurance , Vol. 73, 2006, s. 169-192.
- ↑ AM Best Company, Inc:. Bests Review - Topp 50 Verdens største Reinsurance grupper. 2018, åpnet 15. februar 2019 .
- ↑ Topp gjenforsikringsmeglere [1]